楽天証券のつみたてNISAは業界No.1の人気があります。サイトやアプリが見やすく、楽天ポイントが投資に使えるメリットもあり、初心者でも気軽に投資が始められます。

とはいえ、証券口座や つみたてNISA口座を初めて開設する人にとっては、戸惑うことも多いでしょう。ここでは、楽天証券のつみたて（積立）NISAの始め方・買い方を10ステップに分けて解説します。

おすすめファンド（銘柄）も紹介するので、最後まで読めば迷わずつみたてNISAが始められるようになるでしょう。

目次

楽天証券のつみたてNISAの始め方

1.楽天証券に口座開設の申し込みをする

まずは、楽天証券に口座開設の申し込みをしましょう。

楽天証券に口座を持っていない人がつみたてNISAを始める場合、総合口座とつみたてNISA口座を同時に申し込むとスムーズです。

下のボタンから楽天証券の公式ページに遷移し、「NISA口座開設はこちら」をタップしましょう。

楽天会員の人は「楽天会員の方」、そうでない人は「楽天会員でない方」を選択します。

楽天会員の方はユーザーIDとパスワードを入れてログイン、楽天会員ではない方はメールアドレスを入力して受信メールを受け取りましょう。メールアドレスの登録完了後、本人確認書類の提出に移ります。

2.本人確認書類を提出してお客様情報を入力する

次に、楽天証券へ本人確認書類を提出して、お客様情報を入力します。楽天証券から届いたメールに記載されているURLを開き、国籍を選択すると、本人確認書類を選択する画面が出てきます。

本人確認書類は郵便やパソコンからの書類アップロードでも提出できますが、ここではスマホで提出する方法を紹介します。スマホなら、運転免許証またはマイナンバーカード（個人番号カード）を撮影するだけで、スムーズに本人確認ができます。

本人確認書類を撮影する画面に切り替わったら、スマホに表示される指示に従って写真を撮影し、本人確認書類を提出してください。本人確認書類は、提出する方法によって書類が異なります。

■口座開設時に提出できる本人確認書類一覧

本人確認書類を提出するときは氏名、住所、生年月日がはっきり確認できるかどうか、必ずチェックしましょう。

スマホまたはパソコンで本人確認書類の提出を終えると、氏名や住所などの入力画面が表示されます。入力時の注意点は以下の2つです。

個人情報の入力後、「NISA口座を開設しますか」の問いに対し、「開設する」から「初めて開設する」を選択します。

なお、NISA口座（つみたてNISAまたは一般NISA）は1人1口座しか開設できません。別の証券会社にあるNISA口座から楽天証券に乗り換える場合、「他社から乗り換える」を選択してください。

確認画面で入力した情報に間違いがないかをチェックして申し込めば、口座開設の手続きは完了です。

最短翌日には口座開設の審査が完了し、ログインID（とパスワード）が送られてきます。NISA口座（つみたてNISAや一般NISA）の審査は2週間前後かかりますが、楽天証券では審査前でもつみたてNISAの取引が可能です。

ログインIDとパスワードが送られてくるまでの期間は、本人確認の方法により異なります。

早く投資を始めたい人は、スマホで本人確認をしましょう。

スマホなら最短1日で手続き完了！

3.初期設定（マイナンバーの提出）をする

ログインIDが記載されたメールが届いたら、初期設定（マイナンバーの提出）をしましょう。ただし、本人確認でマイナンバーカードをスマホで提出した人は、マイナンバーの提出は不要です。

暗証番号や勤務先情報を入力して、マイナンバー登録画面に移動します。

マイナンバー確認書類は、以下3つの方法で提出します。

スムーズに登録をしたい場合、スマホを利用してマイナンバー（通知）カードを提出してください。

マイナンバーの登録もカンタン！

4.投資資金を入金する

初期設定が完了したら、楽天証券へ投資資金を入金します。入金方法は3つあり、通常振込入金を除いて手数料は無料です。

楽天銀行に口座がある人なら、楽天銀行との連携（マネーブリッジ）を設定したうえで自動入出金を利用しましょう。楽天証券にログイン後、メニューの上にある「マネーブリッジ」を選択すれば、簡単に設定できます。

自動入出金は楽天銀行にある普通預金を楽天証券の購入資金に使えるので、入金手続きは不要です。

楽天銀行に口座がない人は、リアルタイム入金を利用しましょう。リアルタイム入金とは、インターネットバンキングを利用して楽天証券の口座に入金する方法です。

＼スムーズに入金できる！／

楽天証券のつみたてNISAの買い方

1.ファンド（銘柄）を探す

まずは、ファンド（銘柄）を探しましょう。楽天証券のマイページにログインしてサイト上部のメニューから「NISA・つみたてNISA」を選択してください。

上部のタブ内にある「ファンドを探す」をタップします。

ファンドを探す方法は以下の4つです。

「検索条件を指定して探す」は、ファンド名や委託会社を検索して自分でファンドを選べます。ある程度投資したい銘柄が決まっている人におすすめです。

「セレクションから探す」は、専門家が厳選したファンドセレクションから銘柄を選べます。専門家が選んだからといって儲かるわけではありませんが、何に投資したらいいかわからない人には参考になるでしょう。

「ランキングから探す」は、買付金額や積立設定金額などのランキングから銘柄を選べます。ランキングに入っているファンドは、ほかの銘柄と比べて信託報酬が低い傾向があります。銘柄選びで失敗したくない人におすすめです。

「らくらく投資でおすすめファンドを診断してもらう」は、簡単な質問に答えるだけでおすすめのファンドを選んでくれます。銘柄選びが面倒だと感じる人におすすめです。

楽天証券の銘柄を複数組み合わせて選びたい方や、さらに詳しく見たい方は以下の記事や動画を参考にしましょう。

＼銘柄を自分で選べなくても大丈夫！／

2.つみたてNISA積立注文を選択して引落方法を決める

ファンドを決めたら、つみたてNISA積立注文を選択して引落方法を決めましょう。

購入したいファンド名を選択すると、ファンド情報の下に「つみたてNISA積立注文」のボタンがあります。なお、つみたてNISAの対象ではないファンドでは「つみたてNISA積立注文」のボタンは表示されません。

引落方法は銀行引落も含めると4種類ありますが、おすすめの引落方法は以下の3種類です。

おすすめ①楽天カード

楽天カードは、引落方法のなかで最もおすすめです。楽天カードをはじめとしたクレジットカードで投資信託を積み立てることを「クレカ積立」といいます。

クレカ積立は、証券口座への入金手続きが省略できるだけでなく、毎月の積立金額に応じてポイントが貯まります。

■楽天証券のクレカ積立のポイント還元率

クレカ積立の上限は月5万円で、月3万3,333円まではつみたてNISAでの注文に利用できます。

楽天カードは、新規入会で楽天ポイントが合計5,000ポイントもらえます。もらったポイントは楽天市場や楽天ペイなどで使えるので、ポイントの使い道にも困りません。年会費は永年無料なので、楽天証券のつみたてNISAで投資を始めたいなら、ぜひ作っておきましょう。

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おすすめ②楽天キャッシュ

楽天キャッシュは、楽天カードについでおすすめの引落方法です。なお、楽天キャッシュで積立投資をする場合は、楽天カードへの入会が必須です。楽天カードから自動で楽天キャッシュにチャージされ、楽天キャッシュから毎月指定した日に引き落として投資信託を積み立てできます。

楽天キャッシュは、楽天市場、楽天トラベル、ラクマなどのインターネットサービスと、楽天ペイアプリ加盟店などで支払いに利用できるオンライン上の電子マネーです。

出典：楽天キャッシュ

楽天キャッシュで投資信託を積み立てると、積立金額の0.5％の楽天ポイントが貯まります。積立金額の上限は、楽天カードと同様に月5万円、つみたてNISAの場合は月3万3,333円です。

楽天証券の口座と楽天カードがあれば、クレカ積立と楽天キャッシュを組み合わせることで、月10万円まで投資信託の積立投資ができます。

新しいNISAに変われば、現行のつみたてNISAは「つみたて投資枠」に生まれ変わり、非課税投資枠は年間120万円、月10万円に拡大します。2024年以降は楽天キャッシュでの積立投資も、楽天カードと並んでおすすめの引落方法になるでしょう。

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おすすめ③証券口座（楽天銀行マネーブリッジ）

証券口座（楽天銀行マネーブリッジ）から引き落とすと楽天ポイントはもらえませんが、つみたてNISAの非課税投資枠を使い切りたい人におすすめです。

つみたてNISAを開設して2023年8月から楽天カードや楽天キャッシュで積み立てる場合、16万6,665円までしか非課税投資枠は使えません。残りの23万3,3335円は、証券口座から引き落とす方法であれば「ボーナス設定」で追加投資できます。

ボーナス設定については、「4.その他積立注文に必要な設定をする」で解説します。

3.積立金額を設定する

引落方法を決めたら、積立金額を設定します。積立金額は、月100円〜3万3,333円の範囲で入力してください。月3万3,334円以上にしようとすると、エラー表示が出て注文できません。

4.その他積立注文に必要な設定をする

積立金額を設定したら、その他積立注文に必要な設定をします。

積立金額以外に必要な設定は、積立指定日、ポイント利用設定（任意）、分配金コース、ボーナス設定（任意）の4つです。

積立指定日は、引落方法によって異なります。

楽天カードを選択した場合、積立日は毎月8日と決まっており、変更できません。楽天キャッシュの場合は毎月1日〜28日のいずれかを選択できます。なお、毎日積立が選択できるのは証券口座からの引落のみです。

ポイントの利用設定は、楽天ポイントを使って投資をするつもりがなければ、無視して構いません。設定したい場合は「設定する」ボタンから変更できます。

分配金コースは、再投資型を選択しましょう。なお、つみたてNISAでおすすめのファンドでは分配金を出さないので、どちらを選んでも同じです。

ボーナス設定は、年の途中からつみたてNISAを始めた人が年間40万円の非課税投資枠を使い切るための設定です。年に2回まで、毎月の積立金額に追加投資できます。なお、楽天カードや楽天キャッシュでは、ボーナス設定はできません。

＼スマホでも簡単に積立注文できる！／

5.目論見書や約款を確認する

初めて注文する場合や目論見書が更新された後に同じ銘柄（ファンド）を注文する場合は、目論見書の確認が必要です。確認していない銘柄では必ず以下のような画面が出るので、「未閲覧の書面を確認する」をタップしてください。目論見書が表示されるので、必ず全てチェックして「確認」ボタンを押しましょう。

目論見書とは、投資信託の説明書です。積立注文前に必ず投資家に渡されるか、電子交付されます。

目論見書をよく読み、投資信託の特徴を理解したうえで、投資するか判断しましょう。

＼スマホでも簡単に積立注文できる！／

6.注文内容を確認して取引暗証番号を入力する

目論見書の確認が終わると、注文内容の確認画面に移ります。金額や積立指定日に間違いがないかを確認して、画面の下にある取引暗証番号を入力して「注文する」をタップしてください。

これで、つみたてNISAの積立設定が完了します。一度設定を済ませれば、積立指定日に設定した金額が自動買付されます。

楽天証券のおすすめつみたてNISA対象ファンドを徹底解説！

また、つみたてNISAの銘柄選びのポイントは3つです。

はじめは、信託報酬（手数料）が安く純資産額(※)の大きいインデックスファンドを選びましょう。インデックスファンドとは、日経平均やダウ平均をはじめとした（株式）指数に連動した運用を目指す投資信託のことです。

＼NISAランキングから人気銘柄が選べる！／

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）とは、S&P500(※1)に連動した運用を目指す投資信託です。米国の主要企業に低コストで分散投資できます。

米国株は、2008年9月のリーマンショック、2020年3月のコロナショックなどによる下落はありましたが、長期的にみれば株価は上昇しています。2022年以降は米国の金利引き上げ（利上げ）などが影響して株価は下落、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）は円安ドル高によって評価額が上がったので横ばいになっていますが、利上げが緩やかになれば上昇に転じる可能性もあるでしょう。

■eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）の特徴一覧表

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス（配当込み、円換算ベース ※2）に連動する投資成果を目指す銘柄です。世界の株式市場全体の80%以上に分散投資できるので、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）だけで世界の株式のほとんどをカバーできます。

1本の投資信託で日本を含む世界の株式に分散投資したい人におすすめです。

＼低コストで直近リターン！／

楽天・全米世界株式インデックス・ファンド

楽天・全米株式インデックス・ファンドは、VTI（バンガード・トータル・ストック・マーケットETF ※3）を主な投資対象としていることから、投資家の間で「楽天VTI」と呼ばれている銘柄です。直近3年のリターン（年率）はeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）より少ないものの、S&P500より多くの米国株に分散投資したい人におすすめです。

eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）

eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）は、MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス（除く日本、配当込み、円換算ベース ※4）に連動する投資成果を目指す銘柄です。

日本を除いた世界の株式市場全体の80%以上に分散投資できるので、eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）だけで海外の株式をほとんどカバーできます。先進国だけでなく新興国へも投資したいと考える人におすすめです。

eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

eMAXIS Slim 先進国株式インデックスは、MSCIコクサイ・インデックス（配当込み、円換算ベース ※5）に連動する投資成果を目指す銘柄です。日本以外の先進国株式全体の80%以上に分散投資できるので、eMAXIS Slim 先進国株式インデックスだけで日本以外の先進国株式をほとんどカバーできます。日本以外の先進国株式全体に分散投資したい人におすすめです。

＼NISA口座開設数No.1／

楽天証券でつみたてNISAを始めるメリット

らくらく投資で自分に合う銘柄を簡単に選べる

楽天証券でつみたてNISAを始める1つ目のメリットは、らくらく投資で自分に適した銘柄を簡単に選べることです。らくらく投資は、9つの質問に回答するだけで自分に合った投資コースを診断してくれます。購入銘柄も決めてくれるので、「どの銘柄に投資したらいいかわからない」人にはピッタリのサービスです。

楽天証券のらくらく投資はつみたてNISAにも対応しているので、つみたてNISAで銘柄選びをおまかせしたい人におすすめです。

貯めた楽天ポイントを使って投資ができる

楽天証券でつみたてNISAを始める2つ目のメリットは、楽天ポイントを使って投資ができることです。楽天証券は、つみたてNISAで楽天ポイントが1ポイント（1円分）から使えます。

ポイント投資はSBI証券やマネックス証券でもできますが、つみたてNISAには対応していません。つみたてNISAでポイント投資をしたい人は、楽天証券が便利です。

楽天証券では、現金と楽天ポイントの組み合わせだけでなく、現金を使わずに楽天ポイントのみで投資することもできます。投資にはリスクがあるため、現金ではなく楽天ポイントを使って投資を始めたい人に向いている投資方法といえるでしょう。

＼つみたてNISAで楽天ポイントが使える！／

マネーブリッジで楽天銀行の普通預金金利が上がる

楽天証券でつみたてNISAを始める3つ目のメリットは、マネーブリッジで楽天銀行の普通預金金利が年0.1％に上がることです。マネーブリッジは、楽天証券と楽天銀行の口座提携サービスです。楽天銀行に残高があれば、楽天証券に入金せずに投資ができます。

マネーブリッジを利用すると、メガバンクの普通預金金利（0.001%）の最大100倍の利息を受け取れます。仮に楽天銀行に200万円預けると、利息は毎年2,000円です。

ただし、普通預金の残高が300万円を超えた場合は年0.04％になるため注意しましょう。

日経テレコンが利用できる

楽天証券でつみたてNISAを始める4つ目のメリットは、日経テレコンが利用できる点です。日経テレコンは、スマホアプリ「iSPEED」のメニューから「日経テレコン」をタップすると閲覧できます。

「日経テレコン」では、投資や経済の情報収集に役立つ新聞が無料で読めるので、投資だけでなくお金について勉強をしたい人にぴったりです。

100円から始められる

楽天証券でつみたてNISAを始める5つ目のメリットは、100円から始められることです。楽天証券に限った話ではありませんが、大手ネット証券（楽天証券、SBI証券、マネックス証券、松井証券、auカブコム証券）では100円から投資信託を購入できます。楽天証券なら、つみたてNISAで楽天ポイントを使って投資を始めることもできます。

100円から始められることで、経験を積みながら投資を学び、値動きに慣れることができるでしょう。

しかし、投資金額が少ない分リターンも小さくなります。つみたてNISAは年間40万円まで投資できるので、ある程度余裕があるなら毎月2万円～3万円程度は積み立てたほうが、投資の効果が感じられるでしょう。

＼100円から投資が始められる！／

楽天証券でつみたてNISAを始めるデメリット

ポイント還元率が比較的低い

楽天証券は、マネックス証券やSBI証券と比べてポイント還元率が低いです。例えば、クレカ積立のポイント還元率（年会費実質無料のクレカの場合）を比較すると、下表の通りになります。

■証券会社別のポイント還元率比較表

楽天証券は、2023年6月積立購入分よりクレカ積立のポイント還元率について、信託報酬（手数料）が0.20％から0.50％～1.00％に引き上がりました。

年会費実質無料のクレカで投資信託を積み立てる場合、大手ネット証券で最もポイント還元率が高いのはマネックス証券です。「マネックスカード」で投資信託を月1,000円単位（上限月5万円）で積み立てると、1.1％のポイントが貯まります。貯まったマネックスポイントは、dポイントやTポイントなどの他社ポイントへの交換、つみたてNISA口座以外での投資信託の買付に使えます。

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投資信託の保有によって得られるポイント数が少ない

楽天証券では、クレカ積立のポイント還元率とほぼ同時（2022年4月）に、投資信託の保有でもらえるポイントも改悪されています。改悪前は毎月の保有残高に応じてポイントがもらえましたが、2022年4月以降は「所定の残高を達成したとき」に一度しかポイントがもらえなくなりました。

仮に2,000万円まで投資信託を積み立てたとしても、累計2,090ポイントしかもらえません。

投資信託の保有でもらえるポイント数を重視するなら、SBI証券がおすすめです。SBI証券には「投信マイレージサービス」があり、例えば「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」を毎月平均100万円保有していれば、年間340ポイント貯まります。1年間保有し続けた場合、楽天証券では累計190ポイントしかもらえませんが、SBI証券なら年間4,080ポイントもらえます。

なお、マネックス証券にも同様のサービスがありますが、「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」を1年間、毎月100万円保有しても、もらえるのは年間300ポイントです。投資信託の保有でポイントを貯めたいなら、SBI証券を選びましょう。

■「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」を毎月平均100万円保有していた時のポイント還元率（年間）

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楽天証券つみたてNISAでのポイント投資のやり方

ステップ1.　現在のポイントコースを確認する

楽天証券のマイページにログインしたら、「マイメニュー」を開き「ポイント設定・SPU」をクリックします。

ポイントコース設定のページが開くため、未設定や楽天ポイントコースの場合は「楽天ポイントコースに変更する」をクリックしましょう。

書面の確認をお願いされるので、最後まで読み「上記書面の内容を読み、同意します」にチェックを入れて次に進みます。

楽天にログインするよう求められるので、ログインIDとパスワードを入力して同意を行うと確認画面が表示されます。

取引暗証番号を入力すれば、設定完了です。

ステップ2.　ポイント利用設定（投信積立）をする

ポイントは積立注文する際に利用方法が表示されます。

3通りから、自分に合う利用方法を選択して「設定する」をクリックすれば完了です。

楽天証券の積立注文でのポイント利用設定3種類

積立注文でのポイント利用設定は3種類あります。どのような人に向いているか、それぞれ紹介します。

楽天ポイントが貯まっている人は、3つの利用方法を参考に注文すると良いでしょう。

楽天証券のつみたてNISAに関するよくある質問