(画像=Wealth Bridge編集部)

クレカ積立は、投資信託の積立投資をクレジットカードで決済する方法です。投資金額の上限は月5万円が一般的で、積立金額に応じてポイントがもらえます。

そのため、クレカ積立はお得にポイントを貯めながら積立投資をしたい人におすすめです。ただし、証券会社によってクレカ積立の対応有無や利用できるクレジットカード、ポイント還元率は異なります。

そこで本記事では、クレカ積立におすすめのクレジットカードと証券会社の組み合わせを9つ紹介します。「クレジットカードを持っていて証券口座がない人」、「証券口座は持っているものの対応のクレジットカードがわからない人」などは必見の内容なので、ぜひ参考にしてみてください。

著者・苛原 寛

金融系ライター兼ファイナンシャルプランナー

慶應義塾大学商学部会計ゼミにて会計を学んだ後、東京海上日動火災保険株式会社に就職。企業が事業活動を行ううえでの自然災害や訴訟に対するリスク分析・保険提案を3年間行う。「企業が倒産しない」・「事業で安定的に利益を出す」ための適切な保険でのリスクヘッジの提案に努めた。特に、製造業者や工事業者に対する賠償責任保険や工事保険の提案が得意。取引先企業の社長・経理・人事・プロジェクト担当者など様々な部署への営業活動を行った。上場企業の新規事業に対する保険提案が評価され、全国社員への社内プレゼンを実施した経験もある。 また、1級ファイナンシャル・プランニング技能士の資格を活かし、取引先従業員に対するNISAやふるさと納税に関するセミナーの実施経験有。 現在は、フリーランスとして保険や投資、税金などのお金に関する記事の執筆や個別相談・ライフプランニングの作成・実行支援を行っている。

編集者・北川真大

金融系ライター・個人投資家

明治大学法学部卒業後、証券会社に入社。入社後すぐに2級ファイナンシャル・プランニング技能士を取得し、個人営業に従事。証券営業の経験をもとに金融系の記事執筆やKindle出版を開始し、現在はフリーライターとして活動中。日本株、投資信託、暗号資産、不動産を保有する個人投資家でもあり、日本株の投資歴は累計7年以上に及ぶ。

・保有資格
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
証券外務員一種
・Twitter

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クレカ積立におすすめなクレジットカード・証券会社の選び方

クレカ積立をおこなうクレジットカードと証券会社を決める際には、3つの選び方を抑えておきましょう。

開設済みの証券口座に合わせてクレジットカードを選ぶ

クレカ積立の選び方は1つ目は、開設している証券口座に合わせたクレジットカードを選ぶ方法です。

クレカ積立に利用できるクレジットカードは、証券会社ごとに異なります。そのため、すでに証券口座を保有している人は、開設済みの証券口座に対応したクレジットカードを発行してクレカ積立をおこなうことを検討してみてください。

■証券口座ごとの主な対応クレジットカード

開設済みの証券口座に対応したクレジットカードを確認してみてください。

持っているクレジットカードに合わせて証券会社を選ぶ

クレカ積立の選び方2つ目は、保有するクレジットカードに合わせて口座を開設する証券会社を選ぶ方法です。

保有するクレジットカードに対応する証券口座を開設すれば、口座開設後すぐにクレカ積立を始められます。

■クレジットカードごとのクレカ積立対応の証券会社とつみたてNISA取扱銘柄数

保有するクレジットカードに対応する証券会社を確認してみてください。

クレカ積立と投信保有ポイントの付与率の足し算で選ぶ

クレカ積立の選び方3つ目は、クレカ積立と投信保有ポイントの付与率の足し算で選ぶという方法です。

一部の証券会社では投資信託の保有額に対してもポイントが貯まるサービスを提供しています。

それらの証券会社では投資信託の「買付」と「保有」のダブルでポイントを獲得可能です。 そのため、クレカ積立のポイント付与率だけではなく、投資信託保有のポイント還元率もあわせて比較するとよいでしょう。

■クレカ積立＋投資信託の保有でポイントが貯まる組み合わせ

組み合わせ	合計ポイント （年間）	ポイント付与率 （クレカ積立）	投信マイレージ （投信保有ポイント）
マネックスカード ×マネックス証券 申し込み	6,900 ポイント	1.1％	年率0.03％
三井住友カード ゴールド（NL） ×SBI証券 申し込み	6,415 ポイント	1.0％	年率0.0415％
au PAYカード ×auカブコム証券 申し込み	6,050 ポイント	1.0％	年率0.005％
楽天カード ×楽天証券 申し込み	3,000 ポイント	0.5％	なし （残高達成時のみ）

※月5万円のクレカ積立、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）を月100万円保有していたものと仮定、楽天証券の残高達成時のポイントは考慮しない
（2023年9月1日現在）

上記組み合わせのなかでもっとも多くのポイントをもらえるのは、マネックス証券です。

＼クレカ積立で多くのポイントが貯まる／

おすすめのクレカ積立の組み合わせ

(画像=Wealth Bridge編集部)

クレカ積立におすすめのクレジットカードと証券会社の組み合わせを、ランキング順に9つ紹介します。

1位：三井住友カード×SBI証券

(画像=SBI証券×三井住友カード（NL）)

■三井住友カード×SBI証券の概要

クレカ積立におすすめの組み合わせ1位は、「三井住友カード×SBI証券」です。

SB証券のクレカ積立で利用できる三井住友カードの種類はさまざまで、カード毎にクレカ積立のポイント付与率が異なります。

■SBI証券のクレカ積立（主なカード）

上記の組み合わせのなかで、特におすすめの組み合わせが2つあります。

1つ目の組み合わせは「三井住友カード ゴールド（NL）×SBI証券」です。

三井住友カード ゴールド（NL）は、クレカ積立のポイント付与率が1.0%となっています。

そのため、毎月5万円の積み立てを行った場合は、年間6,000ポイント(5万円×12ヶ月×1.0%)を獲得可能です。

なお、この三井住友カード ゴールド（NL）は年会費5,500円（税込）がかかりますが、1度でも年間100万円利用すれば、翌年以降の年会費が永年無料になるばかりでなく、毎年1万ポイントがもらえます。

100万円というとかなり高いハードルのように感じるかもしれませんが、家賃や光熱費をはじめ日常の買い物に利用すれば到達できるという人も多いのではないでしょうか。

年間100万円以上カードを利用する人は、三井住友カード ゴールド（NL）でのクレカ積立を検討してみてださい。

＼お得にクレカ積立ができる／

おすすめの組み合わせ2つ目は「三井住友カード（NL）×SBI証券」です。ちなみに「NL」とはカードの券面にクレジットカード番号が印字されていない(ナンバーレス)タイプのカードを指します。クレカ積立のポイント付与率は0.5%となっており、毎月5万円の積み立てを行った場合、年間3,000ポイント(5万円×12ヶ月×0.5%)を獲得可能です。

前述した三井住友カード ゴールド（NL）と基本的な内容は同一ですが、年会費が無料であることがメリットになっています。

年間100万以上使う予定はないのであれば、三井住友カード（NL）を選択することが無難でしょう。

＼年会費無料でクレカ積立ができる／

また、SBI証券は投資信託の保有によって貯まるポイントがマネックス証券やauカブコム証券に比べて高いです。さらに、SBI証券のクレカ積立で貯まるVポイントは、毎月のクレジットカードの支払やコンビニなどでの買い物、他社ポイントとの交換に利用できるため使い勝手が良くなっています。

そのため、クレカ積立以外のサービス内容なども含めて考えると、「三井住友カード×SBI証券」はもっともおすすめできるクレカ積立の組み合わせです。

2位：楽天カード×楽天証券

(画像=楽天証券×楽天カード)

■楽天カード×楽天証券の概要

クレカ積立におすすめの組み合わせ2位は、「楽天カード×楽天証券」です。

楽天証券のクレカ積立は、楽天ポイントがもらえることが大きな特徴です。貯めた楽天ポイントは、楽天市場や楽天電気などの楽天グループサービスの支払に利用できます。

そのため、楽天のサービスを普段から利用する楽天ユーザーにとっては、楽天証券でクレカ積立をするメリットは大きいです。ほかにも、マクドナルドやドラッグストアなどさまざまな店舗で貯めた楽天ポイントを利用できます。

また、クレカ積立に利用する楽天カードの種類によってポイント付与率は異なります。

■楽天証券のクレカ積立（主なカード）

さらに、楽天証券では電子マネー「楽天キャッシュ」を使った積立投資も可能です。楽天カードから楽天キャッシュをチャージすれば、0.5％のポイント還元を受けられます。楽天キャッシュによる積立投資は月5万円までできるため、クレカ積立と合わせて月10万円の投資が可能です。毎月の投資金額が多い人は、ぜひ楽天証券でのクレカ積立を検討してみてください。

＼投資金額が多い人にもおすすめ／

3位：マネックスカード×マネックス証券

(画像=マネックス証券×マネックスカード)

■マネックスカード×マネックス証券の概要

クレカ積立におすすめの組み合わせ3位は、「マネックスカード×マネックス証券」です。

年会費が実質無料のマネックスカードを使ったクレカ積立で、積立額の1.1%にあたるマネックスポイントを獲得可能です。この1.1%というポイント付与率は、年会費無料のカードを使ったクレカ積立において業界でもっとも高い付与率となっています。仮に毎月5万円の積み立てを行った場合、もらえるポイントは年間6,600ポイント(5万円×12ヶ月×1.1%)です。

カードの年会費をかけずにお得にポイントをもらいたい人は、マネックス証券でのクレカ積立を検討しましょう。

また、貯めたマネックスポイントは、投資信託へのポイント投資やdポイントやTポイントなどの他社ポイントへの交換に利用できます。

＼年会費無料のカードでお得にクレカ積立／

4位：au PAYカード×auカブコム証券

(画像=au PAYカード×auカブコム証券)

■auPAYカード×auカブコム証券の概要

クレカ積立におすすめの組み合わせ4位は、「au PAYカード×auカブコム証券」です。

本組み合わせは、積立金額の1.0%にあたるPontaポイントをもらえます。auPAYカードは年会費無料のため、年会費無料のカードでポイント付与率1.0％は比較的高水準です。

なお、貯めたPontaポイントはauPAY残高へのチャージやauPAYマーケットでの買い物に利用できます。そのため、auのサービスを利用するユーザーにとっては、auPAYカードでクレカ積立をするメリットは大きいでしょう。

ほかにも、貯めたPontaポイントはローソンなどの提携店での支払にも利用できます。

また、auカブコム証券はポイント投資サービスを提供しており、投資信託とプチ株(単元未満株)が対象となっている点も特徴です。

＼auユーザーにおすすめ／

5位：オリコカード×SBI証券

■オリコカード×SBI証券の概要

クレカ積立におすすめの組み合わせ5位は、「オリコカード×SBI証券」です。年会費無料の「Oricon Card TFE POOINT」を使ったクレカ積立でも0.5％のポイント付与を受けられます。

また、通常のショッピングでのポイント還元率が1.0％と高いのが特徴です。そのため、年会費をかけずに通常のショッピングでもクレカ積立でも、比較的高水準のポイント還元を受けたい人はオリコカードでのクレカ積立を検討してもいいかもしれません。

また、貯めたオリコポイントはPontaポイントやdポイントなどの他社ポイントとの交換やAmazonギフトカードや商品券などと交換可能です。

＼オリコカードでクレカ積立／

6位：エポスカード×tsumiki証券

(画像=エポスカード×tsumiki証券)

■エポスカード×tsumiki証券の概要

クレカ積立におすすめの組み合わせ6位は、「エポスカード×tsumiki証券」です。

tsumiki証券は丸井グループに属する証券会社であり、エポスカードによるつみたて投資とポイント投資を事業としています。

本組み合わせのポイント付与率は初年度が0.1%となっており、最大0.5%までアップします。具体的には以下のとおりです。

さらにエポスゴールドカードでは年間ボーナスポイントとして、ショッピング利用を含む年間50万円以上の利用で2,500ポイント、100万円以上の利用で1万ポイントがもらえます。

獲得したポイントは、マルイでのショッピングをはじめ、ネット通販にも利用可能です。そのほかにも、ANAやJALのマイルをはじめ、dポイントやPontaポイントなど利便性が高いポイントと交換できる点も魅力といえます。

また、tsumuki証券はポイント投資にも対応しており、1エポスポイント = 1円で投資信託の購入にあてられます。

＼利用するほどポイント付与率が上がる／

7位：東急カード×SBI証券

(画像=東急カード×SBI証券)

■東急カード×SBI証券の概要

クレカ積立におすすめの組み合わせ7位は、「東急カード×SBI証券」です。

本組み合わせは、利用者の年齢、年間利用額、SBI証券における投資信託保有残高などによってクレカ積立のポイント付与率が0.25%〜3.00%となっています。

なお、貯まったポイントはPASMOへチャージ可能なため、日常の交通費に充てることが可能です。そのほかにも、東急百貨店など東急グループ加盟店における利用や、JALのマイレージなどにも交換できます。

ほかにも、東急グループではTOKYU ROYAL CLUBというサービスを提供しています。このサービスは東急グループのサービス利用個数によって4つのメンバーステージが用意されています。特典としてさまざまな割引や優待券に加えて、ホテル宿泊券などを獲得可能です。

本組み合わせである「東急カード×SBI証券」を設定することで1カウント（毎月1万以上のクレカ積立、500万円以上の投資信託保有、有料の保険契約などがカウント条件）となるため、東急グループのサービスを利用する機会が多い方にはおすすめです。

8位：セゾンカード/UCカード×セゾンポケット

(画像=セゾンカード/UCカード×セゾンポケット)

■セゾンカード/UCカード×セゾンポケットの概要

クレカ積立におすすめの組み合わせ8位は、「セゾンカード/UCカード×セゾンポケット」です。

セゾンポケットとは株式会社クレディセゾンが運営するサービスであり、セゾンカードおよびUCカードで投資信託や株のつみたてができるサービスです。なお、積み立て金額は1,000円〜5万円まで1円単位で指定可能です。

この組み合わせでは、月の平均つみたて額に応じて0.1%〜0.5%のポイントが還元されます。

■積立金額ごとのポイント還元率

毎月5万円の積み立てを行った場合は、年間3,000ポイント(5万円×12ヶ月×0.5%)を獲得可能です。

なお、この「セゾンカード/UCカード×セゾンポケット」では「永久不滅ポイント」が貯まります。永久不滅ポイントは、1ポイントほぼ5円に換算可能であり、セゾンの総合通販サイトであるSTOREE SAISON（ストーリーセゾン）で利用できたり、ポイント投資にあてることができます。

9位：イオンカード×ウェルスナビ

(画像=イオンカード×ウェルスナビ)

■イオンカード×ウェルスナビの概要

クレカ積立におすすめの組み合わせ9位は、「イオンカード×ウェルスナビ」です。

Wealth Naviとは、ウェルスナビ株式会社が運営するロボアドバイザーサービスであり、全自動の資産運用を行えます。

本組み合わせでは、クレカ積立額の0.5%にあたるWAON POINTを獲得できます。そのため、毎月5万円の積み立てを行った場合、年間3,000ポイント(5万円×12ヶ月×0.5%)が貯まることになります。

なお、貯まったWAONポイントはイオン系列のスーパーやコンビニをはじめ、ツルハドラッグやウエルシアといったドラッグストアまで、普段の買い物で利用可能です。

全自動で資産運用をしながらポイントも自動で貯まっていくため、忙しい人にはおすすめの組み合わせといえます。

クレカ積立の注意点（デメリット）

ポイントがお得にもらえるクレカ積立ですが、注意点もあります。クレカ積立の注意点を2つ紹介するので、参考にしてみてください。

積立注文開始までに時間がかかる

クレカ積立の注意点1つ目は、積立注文開始までに時間がかかることです。

積立日や毎月の注文締切日が決まっているため、時期によっては設定をしてから翌々月の積立開始になる場合もあります。

■クレカ積立の積立スケジュールの例

例えば、SBI証券で9月12日にクレカ積立の設定をすると、最初の積立日は11月1日です。

クレカ積立をおこなう場合は、事前にスケジュールを把握してできるだけ早く申込をおこないましょう。

新たにクレカが必要になる可能性がある

クレカ積立の注意点2つ目は、クレジットカードが新たに必要となる可能性があることです。

証券口座に合わせてクレジットカードを新たに選ぶ場合、クレジットカードの発行が必要となります。会社員や公務員であれば審査に落ちることは滅多にないですが、申込手続きには多少時間が必要です。

また、複数のカードを管理することを手間に感じる人もいるでしょう。

クレカ積立についてよくある質問

クレカ積立についてよくある質問をまとめました。

投資を始めるならクレカ積立がおすすめ

投資信託の積立投資を始めるなら、クレカ積立がおすすめです。決済方法をクレジットカードに設定するだけで、ポイントをもらえます。

各証券会社がクレカ積立を用意していますが、もっともおすすめの組み合わせは「SBI証券×三井住友カード」です。

年間100万円以上のショッピング利用で翌年以降の年会費が無料となる「三井住友カード ゴールド（NL）」を使えば、クレカ積立で1.0％のポイント付与が受けられます。さらに、SBI証券は投資信託の保有でもらえるポイントが業界でもっとも多いです。（eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の場合）

そのため、クレカ積立をどこで始めようか悩んでいる人は、ぜひ三井住友カードを使ったSBI証券でのクレカ積立を検討してみてください。

＼クレカ積立がお得！／