つみたてNISAは、少額から始められて長期、積立、分散投資ができるので初心者におすすめの制度です。

どの証券会社（金融機関）でも「つみたてNISA」と呼ぶので同じに思えますが、取扱銘柄数などのサービス面は大きく異なります。

この記事では、証券会社の選び方やつみたてNISAにおすすめの証券会社を詳しく解説します。

まずは以下の画像をもとに自分に合った証券会社を決めて、ぜひこの機会に資産運用を始めましょう。

目次

つみたて（積立）NISAの口座選びで失敗しない証券会社の選び方

つみたてNISAを取り扱っている証券会社は多数ありますが、NISA口座は1人1つしか持てず、一度開設したら他の金融機関で開設することはできません。　

そのため、どの証券会社（金融機関）で口座を開設するかは慎重に検討する必要があります。

つみたてNISAの口座選びで失敗しないためこれから紹介する4つのポイントを参考にして、自分にぴったりの証券会社を見つけましょう。

取扱銘柄数が多い証券会社を選ぶ

つみたてNISAは、取扱銘柄数が多い証券会社を選びましょう。取扱銘柄数は会社によって大きく異なります。

■つみたてNISAの取扱銘柄数

銘柄数が少ないほうが選びやすいという意見もありますが、大手ネット証券の銘柄検索ならコストが安い順、リターンが高い順などで簡単に並び替えできます。

最初から銘柄の選択肢を狭める必要はないので、できる限り取扱銘柄数が多い大手ネット証券から選びましょう。

クレカ積立ができる証券会社を選ぶ

つみたてNISAは、クレカ積立ができる証券会社を選びましょう。

クレカ積立とは、指定のクレジットカードを使ってクレカ決済で投資信託を積立投資することです。

クレカ積立なら、普段のお買い物と同様に銀行口座から毎月の積立金額を引き落としてくれるので、証券口座への入金が不要になります。

■クレカ積立に対応するカード（ポイント還元率）

クレカ積立は、松井証券以外の大手ネット証券が対応しています。クレジットカードの枚数を増やしたくない人は、対応する証券会社を選びましょう。

年会費をかけずにポイント還元率の高さを求めるなら、口座開設後に発行できるマネックスカードで年1回以上クレカ積立をすると年会費が無料になり、月1,000円単位で積み立てるとポイント還元率が1.1%になるマネックス証券を選びましょう。

ポイント投資ができる証券会社を選ぶ

つみたてNISAは、ポイント投資ができる証券会社を選びましょう。

まとまったポイントを貯めている人なら、現金を使って投資する前にポイントを使えます。1ポイントを1円として使えるので、お買い物などでポイントを使うのと同じ感覚で投資できます。

■ポイント投資への対応有無

現時点では、つみたてNISAでポイント投資に対応しているのはSBI証券と楽天証券の2社だけです。楽天ポイントを使っていない人はSBI証券、楽天ポイントを使っている人は楽天証券を選ぶと、ポイント投資がしやすいでしょう。

投資信託の保有でポイントが貯まる証券会社を選ぶ

つみたてNISAは、投資信託の保有でポイントが貯まる証券会社を選びましょう。

証券会社や保有銘柄、保有金額によりますが、投資信託を持っていると毎月ポイントがもらえます。

大手ネット証券では年率換算で還元率が決まっており、コストの安い投資信託を40万円保有した場合でも年間100ポイント前後もらえます。

■投資信託の保有で貯まるポイント

2023年9月27日時点では、業界最低水準の運用コストを目指す「eMAXIS Slimシリーズ」で最もポイント還元率が高いのはSBI証券ですが、2023年11月からは松井証券のほうが高くなります（一部銘柄はSBI証券と同率）。

クレジットカードで投資信託を積み立てる予定がないなら、2023年11月以降は松井証券のつみたてNISAも選択肢の1つになるでしょう。

つみたてNISAにおすすめの証券会社・口座

つみたてNISAにおすすめの証券会社、口座を5社厳選しました。つみたてNISAは、何を重視するかでおすすめの証券会社が異なります。

特にこだわりがないなら、ネット証券最大手のSBI証券を選びましょう。SBI証券は日本株や米国株の手数料無料化を推進しており、2023年10月からは日本株、2024年の新NISAでは米国株の手数料も無料にする予定です。

SBI証券：ポイントが5種類から選べる

■SBI証券のつみたてNISAの概要

SBI証券は、貯まるポイントが5種類から選べます。TポイントまたはPontaポイントを選べば、つみたてNISAでポイント投資もできます。

三井住友カードでクレカ積立をするとVポイントが貯まるので、貯まるポイントをVポイント以外にすれば2種類のポイントを貯めることも可能です。

■SBI証券のクレカ積立（主なカード）

SBI証券は、投信積立専用の「かんたん積立 アプリ」でつみたてNISAの積立設定まで完結できます。三井住友カードがあれば、アプリの「クレジットカード登録・変更」から登録できて便利です。パソコンでの操作に不慣れな人は、SBI証券を選びましょう。

楽天証券：楽天ポイントが使える

■楽天証券のつみたてNISAの概要

楽天証券は、楽天ポイントが投資に使えます。つみたてNISAを含む投資信託や、日本株、米国株にも1ポイント（1円分）から利用できます。また、楽天証券はNISA口座の開設数が業界No.1です（2023年6月末時点）。

楽天カードがあれば、クレカ積立だけでなく楽天キャッシュ（電子マネー）で投資信託を積み立てられます。双方合わせると月10万円まで積立投資ができ、2024年に始まる新NISAのつみたて投資枠をポイント還元のあるキャッシュレス決済でまとめられます。

楽天銀行と連携すると普通預金金利が300万円まで0.1%になるなど、楽天グループと連携するとさまざまな特典があるので、楽天グループのサービスをよく使う人は楽天証券を選びましょう。

マネックス証券：クレカ積立のポイント還元率が高い

■マネックス証券のつみたてNISAの概要

マネックス証券は、クレカ積立のポイント還元率が高い証券会社です。口座開設後に発行できるマネックスカードで投資信託を積み立てると、マネックスポイントが毎月の積立金額の最大1.1%貯まります。

マネックスカードは年1回以上クレカ積立をすると年会費無料になり、年会費無料のカードで比べるとSBI証券や楽天証券よりも高い還元率です。

貯まったマネックスポイントはつみたてNISAのポイント投資には使えませんが、dポイント、Tポイント、Pontaポイント、Amazonギフトカードなどに交換できます。ポイント還元率を重視する人はマネックス証券を選びましょう。

auカブコム証券：au PAY カードで積立投資ができる

■auカブコム証券のつみたてNISAの概要

auカブコム証券は、au PAY カードで積立投資ができます。マネックス証券には及びませんが、積立金額の1.0%のPontaポイントが貯まります。

つみたてNISAの取扱銘柄数は200銘柄以上あり、楽天証券やマネックス証券より豊富です。つみたてNISA以外の取扱商品がSBI証券、楽天証券、マネックス証券と比べて少ないデメリットはありますが、投資信託の積立投資をメインにするなら、auカブコム証券も選択肢の1つになるでしょう。

松井証券：サポートが充実している

■松井証券のつみたてNISAの概要

松井証券は、サポートが充実している証券会社です。口座をこれから開設する人へのサポートはもちろん、開設済みの人へも「投信サポート」「株の取引相談窓口」「米国株サポート」などがあります。それぞれ電話番号が分かれており、ネット証券に不慣れな初心者でも相談しやすいです。

■松井証券の電話窓口

2023年11月からは投資信託の保有ポイントが全銘柄に付与され、業界最高水準のポイント還元率になります。2024年から始まる新NISAでは日本株、米国株、投資信託の売買手数料が無料になります。

クレカ積立ができないデメリットはありますが、顧客サポートを重視しつつ手数料を抑えて新NISAで日本株や米国株を取引したいと考えている人は松井証券を選びましょう。新NISA口座は、つみたてNISAを開設しておけば2024年に自動的に切り替わります。

つみたてNISAのおすすめ銘柄ランキング

下の表ではつみたてNISAにおすすめの安定性や成長性が期待される銘柄を紹介しています。

つみたてNISAのおすすめ証券会社を迷っている方は、幅広い銘柄が取り扱われており、紹介しているすべての銘柄を購入できるSBI証券、楽天証券を選ぶと良いでしょう。

つみたてNISAのおすすめ証券会社で買える銘柄

ここでは、つみたてNISAのおすすめ証券会社で買える銘柄を5つ紹介します。

投資初心者は、信託報酬（投資信託の保有中に発生する主なコスト）が低いインデックスファンドを選びましょう。

インデックスファンドとは日経平均株価などの指数に連動した運用を目指す投資信託のことで、これまでの実績では指数を上回る運用を目指すアクティブファンドと比べて安定したリターンが出ています。

短期的なリターンはアクティブファンドのほうがいいことはあるものの、3年以上のリターンを見るとインデックスファンドが上位を占めています。

1. eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

■eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）の概要

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）は、米国の主要企業およそ500社で構成された株価指数「S&P500」に連動した運用を目指す銘柄です。

投資信託の規模を示す純資産総額は国内最大になっており、運用を開始した2018年7月3日から安定したリターンを出していることから個人投資家に人気があります。

業界最低水準の運用コストを将来にわたって目指し続ける「eMAXIS Slimシリーズ」の1つで、同じ運用方針を採用する銘柄のなかで比べると、信託報酬は最低水準です。コストを抑えて米国の有名企業に分散投資したい人は、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）を選びましょう。

2. eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

■eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の概要

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、日本や米国を含む先進国、中国やインドを含む新興国の株式に分散投資する銘柄です。1銘柄の投資信託で47の国と地域にある約3,000銘柄の株式に投資できます。

2023年9月8日には信託報酬が年率0.1133%から0.05775%に引き下げられ、業界最低水準のコストになっています。コストを抑えて世界の株式に分散投資したい人は、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）を選びましょう。

3. 楽天・全米株式インデックス・ファンド

■楽天・全米株式インデックス・ファンドの概要

楽天・全米株式インデックス・ファンドは、約4,000銘柄の米国株に分散投資する銘柄です。VTI（バンガード・トータル・ストック・マーケットETF）を主な投資対象としていることから、投資家の間で「楽天VTI」と呼ばれています。

VTIは投資家に人気のある米国ETFの1つで、最低投資金額は日本円換算で3万円以上かかりますが、楽天VTIなら100円から投資できます。少額から米国株全体に分散投資したい人は、楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）を選びましょう。

4. iFree NYダウ・インデックス

■iFree NYダウ・インデックスの概要

iFree NYダウ・インデックスは、米国を代表する30銘柄で構成された株価指数「NYダウ」に連動した運用を目指す銘柄です。

S&P500と並んで米国の株価指数のなかでは有名なものの1つですが、S&P500は会社の規模（時価総額）が大きいAppleやMicrosoftの投資割合が大きいのに対して、NYダウは見た目の株価が高い銘柄の投資割合が大きいです。

NYダウは生活必需品を扱う企業の投資割合が大きく、景気に左右されにくい銘柄も複数含まれるため、S&P500と比べて値動きが緩やかな傾向があります。リターンを求めつつも景気悪化時の価格下落を少し抑えたいと考える人は、iFree NYダウ・インデックスを選びましょう。

5. eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

■eMAXIS Slim 先進国株式インデックスの概要

eMAXIS Slim 先進国株式インデックスは、日本を除く先進国22ヵ国の株式およそ1,300銘柄に分散投資する銘柄です。先進国22ヵ国の株式市場全体の約85%をカバーしています。

政治や経済に不安定な面がある新興国と比べて、先進国は経済成長率は低いものの安定しています。また、米国以外の先進国にも投資しているので、将来的に米国以外の株価が上がった際に、その上昇を取り込むことが可能です。

投資する国を分散しつつ、新興国は投資先として避けたいと考える人はeMAXIS Slim 先進国株式インデックスを選びましょう。

他の銘柄を選びたいときはどうすればいい？

つみたてNISAは、ここで紹介した銘柄以外に200以上の銘柄に投資できますが、選ぶポイントが3つあります。

できる限り信託報酬が低い銘柄を選ぶ

つみたてNISAは、できる限り信託報酬が低い銘柄を選びましょう。

つみたてNISAでは金融庁が上限の信託報酬を定めていますが、指数に連動した運用を目指すインデックスファンドの場合、平均信託報酬は年率0.26%〜0.33%程度しかありません。

信託報酬とリターンは比例しないため、投資をするならコストは安いほうがいいです。信託報酬は投資信託の価格（基準価額）の計算時に信託財産から差し引かれているので、同じ運用方針なら信託報酬が低いほうがリターンは高い傾向があります。

最大下落率を見て選ぶ

価格が下がったときの損失が怖い人は、最大下落率を見て選びましょう。SBI証券なら、各銘柄のサイトで1ヵ月〜12ヵ月の最大下落率をグラフで確認できます。

■eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）の最大下落率

例えばeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）の場合、コロナショックがあった2020年2月〜3月の間は19%以上下落しています。短期的な下落率を抑えたい人は、株式と比べて価格変動リスクの小さい債券にも投資する銘柄を選ぶのがおすすめです。

■ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）の最大下落率

ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）は、株式と債券に50%ずつ投資する方針の投資信託で、累計120兆円を超える利益を出しているGPIF（日本の年金を運用する機関）と似た運用方針を採用しています。

株式だけに投資する銘柄だと下落時の変動が怖いと考える人は、債券にも投資するバランスファンドを選びましょう。

純資産総額が少なすぎる銘柄は避ける

純資産総額が少なすぎる銘柄は避けましょう。純資産総額は投資信託の規模を示すもので、個人投資家からの人気度ともいえます。

純資産総額が多ければいいというものではありませんが、運用を始めたばかりでもないのに100億円を下回る銘柄は、何か理由があると考えるべきでしょう。他に人気のある銘柄に資金が集まっている可能性が高いので、どうしても買いたい理由がない限り避けたほうが無難です。

つみたてNISAで投資をするときの注意点

つみたてNISAで投資をするときの注意点は4つあります。

元本割れのリスクがある

つみたてNISAは、元本割れのリスクがあります。つみたてNISAの対象商品には必ず株式が含まれており、株価が下がると投資信託の価格（基準価額）も下がります。

日本の年金を運用するGPIFが公表した資料によると、2000年12月末に日本や海外の株式に投資を始めた場合、ITバブル崩壊後の株価下落やリーマンショックの影響で元本割れの期間があります。

これまでの実績では長期間運用することで大きな利益が出ていますが、短期的には投資金額を下回ることもある点には注意しましょう。

短期間で大きな利益は期待しづらい

つみたてNISAは原則として積立投資しかできないので、短期間で大きな利益は期待しづらいです。つみたてNISAの毎月の積立金額は3万3,333円までであり、2024年スタートの新NISAで同様の運用を続けたとしても、1年間ではほとんど増えません。

直近3年間で年率24.70%のリターンを出しているeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）で1年後の利益を計算しても、月3万3,333円投資した場合で約5万円にとどまります。

短期間で大きな利益を出したいなら、年間120万円までの非課税枠で一括投資ができる一般NISAを選びましょう。

日本株や米国株には投資できない

つみたてNISAの対象商品は一部の投資信託しかないため、日本株や米国株には投資できません。日本株や米国株なら配当金がもらえる銘柄が多数ありますが、つみたてNISAで投資できる投資信託はほとんどが配当金（分配金）のない銘柄です。

投資の目的にもよりますが、配当や優待目当てで投資を始めたい人には向かないです。株に投資したいなら一般NISAを選びましょう。

来年からは新NISAに切り替わる

つみたてNISAは、2024年からは新NISAに切り替わります。

2023年中につみたてNISAを始めれば2024年1月に新NISA口座が自動的に開設されますが、つみたてNISAで投資したものと新NISAで投資したものは、たとえ同じ銘柄でも利益などの計算は別々です。

一方で、つみたてNISAを2023年中に始めておけば年間40万円の非課税投資枠を保有でき、12月末までに投資した商品は2042年末まで非課税のまま保有できます。

つみたて（積立）NISA口座についてよくある質問

つみたて（積立）NISA口座についてよくある質問をまとめました。

つみたてNISAは大手ネット証券の口座を選ぼう

つみたてNISAは大手ネット証券の口座を選びましょう。大手ネット証券のほうが取扱銘柄数が豊富でクレカ積立、ポイント投資、投信保有ポイントなどのサービス面が充実しています。

大手ネット証券はSBI証券、楽天証券、マネックス証券、auカブコム証券、松井証券の5社が挙げられますが、自分がどのサービスを重視するかで選ぶ証券会社も変わります。詳細は「つみたてNISAにおすすめの証券会社・口座」をチェックしましょう。

どうしても選べない人は、ネット証券業界最大手のSBI証券で始めるのが無難です。SBI証券は、楽天証券のクレカ積立やつみたてNISAでのポイント投資など他社の便利なサービスに追随する傾向があり、他社が便利なサービスを始めた場合にSBI証券でも使えるようになる可能性があります。

NISA口座は年1回しか証券会社（金融機関）を変更できないので、顧客目線のサービスをどんどん導入してくれるSBI証券を選びましょう。