アイフルの評判って実際どうなの?アイフルを利用する前に知っておくべき良い口コミ、悪い口コミを紹介
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アイフルを利用しようかどうか検討している人にとって、アイフルの評判の良し悪しは気になるものではないでしょうか。そこで本記事では、アイフルの会社概要や商品・サービスなどについても徹底解説しつつ、アイフル利用者の良い口コミ、悪い口コミについて紹介します。

アイフルの特徴とは

アイフルの評判って実際どうなの?アイフルを利用する前に知っておくべき良い口コミ、悪い口コミを紹介
(画像=アイフル公式HPより引用)

アイフルってどんな会社ですか?

質問者①
編集部

東証一部に上場している貸金業者の中では長い歴史のある会社で、無担保ローンや事業者ローンといったサービスを提供しています。

アイフルは1967年に個人経営の消費者金融業として創業したのち、1978年に株式会社丸高(現アイフル株式会社)として設立されました。現在は消費者金融事業、事業者金融事業、信用保証事業を営み、金融庁に正規の貸金登録をしている大手貸金業者です。1998年10月1日には東証一部に上場しています。

このように貸金業で長い歴史と経験を持つアイフル。申込み・借入れ・返済において利用者のさまざまなニーズに合うサービスを多々提供しています。

アイフルの基本情報

アイフルのキャッシングローン(カードローン)の基本情報についてまとめました。

【アイフルの基本情報】

契約限度額 800万円
実質年利 3.0%~18.0%
審査期間(最短) 30分
融資までの期間(最短) 1時間
無利息期間 最大30日間
コンビニ対応 借入・返済可能(セブン銀行・ローソン銀行・イオン銀行・イーネットのATMが設置されているコンビニ)
月々の返済額(※) 4,000円~96,000円(借入直後残高による)

(※)月々の返済額は「約定日制」の場合の金額。

申込みから融資まで1時間と早いため、急いで借り入れたい人はアイフルの利用を検討してみるといいでしょう。

アイフルが提供する主な商品・サービスとは?

アイフルはどんな商品やサービスを提供しているの?

質問者①
編集部

主に個人向けの商品として、キャッシングローンや初めて利用する方向けの「ファーストプレミアムカードローン」、女性向けの「SuLaLi」の3種類のサービスを提供しています。

前述したようにアイフルは個人に対する消費者金融事業ほか、事業者金融事業も行っています。

個人に対する貸付け(消費者金融事業)としては、カードローンやおまとめローンを提供しています。ここではアイフルが個人に対する貸付けのなかでも代表的な3種類のカードローン商品を紹介します。

キャッシングローン

アイフルの評判って実際どうなの?アイフルを利用する前に知っておくべき良い口コミ、悪い口コミを紹介
(画像=アイフルHPより引用)

キャッシングローンは、アイフルが提供しているカードローンのなかでも代表的な商品です。満20歳~69歳の定期的な収入および返済能力を有する人を対象としています。

借入限度額は800万円と高めですが、1万円からの少額でも限度額を設定できるため、借りすぎが心配という人にも安心して利用できます。金利は年3.0~18.0%の間で借入限度額および審査によって適用金利が決まります。なお、はじめてアイフルから借入れする場合、契約した日の翌日から30日間は利息がかからない期間があります。

【商品概要】
・貸付利率:3.0%~18.0%(実質年率)
・遅延損害金(賠償額の元本に対する割合):20.0%(実質年率)
・契約限度額または貸付金額:800万円以内
※当社ご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要(慎重審査)
・返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
・返済期間及び返済回数:1回の支払いにつき35日以内または毎月約定日払い
借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
※500万円を年12.0%(実質年率)で借りた場合
・貸付対象者:満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
※なお、お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。
・担保、連帯保証人:担保・・・不要、連帯保証人・・・不要

出典:アイフルHP

ファーストプレミアム・カードローン

アイフルの評判って実際どうなの?アイフルを利用する前に知っておくべき良い口コミ、悪い口コミを紹介
(画像=アイフルHP より引用)

はじめてアイフルを利用する方でかつ、申込時の年齢が満23〜59歳の方には、WEBのみ申込みができる「ファーストプレミアム・カードローン」という商品があります。 金利は年3.0~9.5%と、最高金利が前述キャッシングローンの約半分となっており、低金利のカードローンですので、金利を重視したい人には利用価値は高いでしょう。

ただし、借入限度額は100万~800万円です。少額借入れをしたい人には向いていませんが、まとまった額の借入れをしたい人にはおすすめです。

またファーストプレミアム・カードローンにも最大30日間の無利息期間があります。

【商品概要】
・貸付利率:3.0%~9.5%(実質年率)

融資限度額別の金利

融資限度額 金利
100万円以上~200万円未満 年3.0%~9.5%
200万円以上~300万円未満 年3.0%~8.5%
300万円以上~400万円未満 年3.0%~6.5%
400万円以上~500万円 年3.0%~5.5%
500万円超~800万円 年3.0%~4.5%

・遅延損害金(賠償額の元本に対する割合):20.0%(実質年率)
・契約限度額または貸付金額:100万円~800万円
・返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
・返済期間および返済回数:1回のお支払いにつき35日以内または毎月約定日払い、借入直後最長9年6ヵ月(1~101回)
・貸付対象者:満23歳~59歳の方で一定の年収があり当社をはじめて利用する方
定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
※なお、取引期間中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止します。
・担保、連帯保証人:担保・・・不要、連帯保証人・・・不要

出典:アイフルHP

SuLaLi

アイフルの評判って実際どうなの?アイフルを利用する前に知っておくべき良い口コミ、悪い口コミを紹介
(画像=アイフルHP より引用)

SuLaLiは女性向けのカードローンです。女性オペレーターによる専用ダイヤルが設けられており、「こんなこと相談してもいいのかな」と不安に感じる小さな疑問も相談しやすいのが特徴です。

借入限度額は1万~10万円と少額で、借りすぎる心配がないためカードローンの利用に抵抗がある人でも利用しやすいでしょう。金利は一律年18.0%となっています。SuLaLiも他のカードローン同様、最大30日間の無利息期間があります。

定期的な収入と返済能力を有する満20歳以上の人が利用できます。

【商品概要】
・貸付利率:18.0%(実質年率)
・遅延損害金(賠償額の元本に対する割合):20.0%(実質年率)
・契約限度額:10万円
※増額希望時は再度審査などが必要です。
・返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
・返済期間および返済回数:1回のお支払いにつき35日以内または毎月約定日払い、借入直後最長2年8ヶ月(1~32回)
貸付対象者:満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
※なお、取引期間中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止します。

・担保、連帯保証人:担保・・・不要、連帯保証人・・・不要
・必要書類:「運転免許証」または「パスポート」または「顔写真付きの住民基本台帳カード」または「個人番号カード」
※上記いずれかをお持ちで無い場合、お申込みいただくことができません。
※外国籍の方は運転免許証が必要です。 (パスポート、顔写真付きの住民基本台帳カード、在留カード、特別永住者証明書、個人番号カードでのお申込みはできません。)

出典:アイフルHP

アイフルの良い評判まとめ

アイフルの良い口コミについて教えてください。

質問者①
編集部

審査の時間が早い点や初回利用時に無利息サービスを受けられる点、会社や家族に内緒に利用できる点などがあります。

老舗の貸金業者であることや、融資までの時間が早いことなど、アイフルの特徴を紹介しましたが、その他の特徴を知るためには実際にアイフル利用者の評判を確認するのがおすすめです。まずは良い評判から紹介します。

融資までの時間がスピーディ

急遽まとまったお金が必要になったので利用しました。間に合うかどうか心配しましたが、想像よりも早く申込みをしたその日に借入れができたので、安心しました。

出典:Wealth Bridge編集部がクラウドワークスで調査

審査時間が30分と予想よりも速く終わって融資を受けられたので、本当に助かりました。

出典:Wealth Bridge編集部がクラウドワークスで調査

申込みから借入れまで最短1時間と、スピーディで身分証明書など、最低限必要な書類を持っていればスムーズに審査が進められるのがアイフルの魅力です。急にお金が必要になったときでもすぐに借入れできる点で良い評判が上がっています。

勤務先に在籍確認がされない

お金を借りてから返済するまですべて無人店舗で行えるので、助かっています。また事前に自宅には連絡しないようにお願いをすれば、家族にアイフルを利用していることを知られないので非常に助かりました。

出典:Wealth Bridge編集部がクラウドワークスで調査

借り入れの申し込みは全てWEBで完結できたほか、会社宛てに在籍確認の電話が掛かってくることもないので、周りに知られることなく安心して借りられます。

出典:Wealth Bridge編集部がクラウドワークスで調査

アイフルは原則として在籍確認のために勤務先や自宅に電話がかかってくることがありません。カードローンを利用したいけど会社にばれるのが心配という人にとっては魅力的でしょう。

初回利用者の無利息サービスがお得

初めてアイフルを利用しましたが、最大30日間初回限定で利息が0円だったことはかなり嬉しかったですね。初めての人でも始めやすいのではないかと思います

出典:Wealth Bridge編集部がクラウドワークスで調査

初めての申込みをした場合、契約日の翌日から30日間利息0円で利用できます。無利息期間中に返済してしまうことで借入元本だけの返済で済みます。そのため、低金利の銀行カードローンに比べても、アイフルの30日間利息0円を利用した方が返済額は少なくて済みます。

短期間だけお金を借りたい場合には、金利よりも無利息期間を重視するのもポイントでしょう。

女性用ダイヤルがあって安心

女性でも気軽に相談できるような環境も整っており、アイフルには女性専用ダイヤルが設置されています。電話をかけてみるとオペレーターの女性の方から親切に対応してもらえたので、初めての方でも安心して申込みができます。

出典:Wealth Bridge編集部がクラウドワークスで調査

女性オペレーターが対応する女性専用ダイヤルを用意している点も良い評判を得ています。男性と話すのは怖いという方にも安心できる嬉しいサービスです。

24時間いつでもLINEで相談できる

返済方法について聞きたいことがあったのですが夜遅かったため、チャットで相談してみると解決できました。またWEBだけでなく、LINEでも気軽に相談できるので、とても使いやすいですね

出典:Wealth Bridge編集部がクラウドワークスで調査

アイフルでは、

24時間、年中無休のLINEチャットサービス「ぽっぽくん」を提供しています。ローン利用に関するさまざまな疑問をチャットで質問し、回答をもらえるサービスでWEBサイトでも利用できます。

アイフルの悪い評判まとめ

アイフルを利用している方から気になる点は上がっていますか?

質問者①
編集部

主に銀行と比べて金利が高い点や、希望よりも少ない金額しか借りられなかった点などがあります。

続いて悪い評判も紹介します。アイフルの利用に不安を感じる人は、実際に利用している人がどういうところに不満を感じているのか参考にしてみましょう。

独立系の消費者金融で少し不安

「アイフル」は知名度も抜群に高いので、最初は大手金融機関の傘下に入っている会社だと思っていました。しかし実際はそうではなく、独立した会社なので、万が一経営が傾くようなことがあった場合には、安心して借りられないのではないかと不安で、むしろ銀行の傘下に入っていた方が安心なのでは、と考えてしまいます。

出典:Wealth Bridge編集部がクラウドワークスで調査

消費者金融からお金を借りることに抵抗を持つ人は少なくなく、アイフルに関する評判にも「メガバンクグループに属さない独立系の消費者金融」であることを不安視するコメントがあります。

大手消費者金融の多くは大手都市銀行グループに属していますが、アイフルは銀行グループに属さない独立した消費者金融です。老舗・金融庁登録・東証一部上場という企業であっても不安を感じる人もいるかもしれません。

銀行などと比べると金利が高め

アイフルは、大手銀行のカードローンと比べて金利が高い点に注意が必要だと思います。しかしこれは大手消費者金融では、どこでも銀行カードローンより金利が高いのでその点は仕方がないと思います。

出典:Wealth Bridge編集部がクラウドワークスで調査

「アイフルは金利が高い」という口コミや評判がありますが、一般的に消費者金融系のカードローンは、大手銀行系カードローンに比べて高めです。

自分で考えていたより高い金利が適用されるのは残念ですが、アイフルの金利が3.0〜18.0%という表示は、「融資残高や審査結果によってこの範囲で適用金利が決まる」というものです。特に初めて利用する場合は表示されている最高金利が適用されることが多いことを知っておきましょう。

希望借入額よりも少ないお金しか借りられなかった

アイフルの審査に通過したものの、希望金額よりも少ない額での契約となりました。とりあえず借入れができたのでよかったですが、少し不満です。

出典:Wealth Bridge編集部がクラウドワークスで調査

審査は通過できるものの、希望よりも少ない金額でしか借りられなかったというケースもあります。アイフルは独自の審査基準を設けており、融資限度を少し低めに設定することで借りやすくしているようです。

電話対応に不満を持った

勤務中、職場の代表電話にかかってきて、交換台より〇〇さんって方が電話をしたいとのことですが、お知り合いですか?と問い合わせがありました。返済が遅延しているわけでもなく、後々調べたらセールスの一環で電話連絡をしたことがわかり、危うく職場にバレそうになったので対応に不満を持っています。

出典:Wealth Bridge編集部がクラウドワークスで調査

人の感じ方はそれぞれですので一概には言えませんが、電話対応に不満があるという口コミも見られます。このような電話対応が不安な人はアイフルのWEB申込みを利用するなどを検討しましょう。

アイフルを利用するメリットとは

アイフルを利用するメリットについて教えてください。

質問者①
編集部

借り入れの金額次第ですが、申込みからスピーディに融資を受けられる点や借換え、おまとめローンに対応してもらえる点などがあります。

アイフルの評判をひと通り確認した後は、アイフルを利用することで自分にとってどのようなメリットがあるか考えていきましょう。ここではアイフルを利用することの一般的なメリットを紹介します。

申込みから融資までが早い

良い評判のなかにもありましたが、申込みから融資までのスピードが速いのはアイフルを利用する大きなメリットです。

アイフルの公式サイトでは、WEB申込みの場合の審査は最短30分、最短1時間で借入可能となっていますが、もっと急ぐ場合にはWEB申込み後に電話すると審査の時間を短縮してもらえます(※)。

(※)時間によっては電話による急ぎの希望に対応できない場合があります。

Q.審査はまだですか?
A.お急ぎのお客様はお手数ですが、お申込み後にフリーダイヤル(0120-337-137/9:00~21:00)までお問い合わせください。
※21時以降にお申込みされた場合は、翌日のご連絡となります。ただし、21時以前のお申込みでも混雑時は翌日のご連絡となる場合もございます。

出典:アイフル「よくあるご質問」

最大30日間の無利息サービスを利用できる

カードローンを利用する場合、支払う利息をできるだけ抑えたいというのは誰もが考えることでしょう。その点、アイフルは初めての契約日の翌日から30日間無利息となります。仮に10万円を実質年率18%で借りる場合、30日分の利息は1,479円。その分を節約できるのは大きなメリットです。

カードレスで便利

アイフルのスマホアプリ(スマホATM)を利用すれば、カードレスで全国のセブン銀行やローソン銀行のATMから借入れや返済ができます。カードを持ち歩いていない時に急にお金が必要になっても安心です。

また、借入限度額のうち、いくら使って、あといくらまで借入れできるかといったリアルタイム情報をひと目でわかりやすいグラフと数字で表示してくれ便利です。

借り換え・おまとめに対応している

新規のカードローンだけでなく、借換えやおまとめローンも提供しています。すでにカードローンを利用している人はこのサービスを利用することで、金利と返済額の低減を期待できます。

かりかえMAX・おまとめMAXの特徴

他社からの借換えを考えている人向けに「かりかえMAX」というローン商品があり、これまでアイフルを利用したことがない人が申込みできます。また「おまとめMAX」というローン商品もあり、アイフルを含む複数社からの借換えに利用できます。

どちらも最大800万円まで借り入れられるローンで、複数あるカードローンを1つにまとめることができます。貸金業者、銀行ローン以外にクレジットカードのリボも対象としています。

なお、かりかえMAX・おまとめMAXは、利用限度額の範囲内で何度も借入られるローン商品とは異なり、一度契約、または借入れた後に返済するだけの商品です。

かりかえMAX・おまとめMAXを利用するメリット

かりかえMAX・おまとめMAXを利用することによる一番のメリットとも言えるのが、金利を低くすることで利息総額を軽減できることでしょう。カードローンやクレジットカードのリボ払いは金利が18.0%程度のものが多いですが、かりかえMAX・おまとめMAXの金利は3.0~17.5%です。金利18.0%のカードローン、リボ払いを複数利用する場合に比べて金利と月々の返済額を軽減する効果があります。

また、返済日や返済先の異なる複数の借入れを1つにまとめることで、月々の返済管理も楽になります。追加借入れもできないため、月々の約定額が増えたり減ったりすることがなく、約定に基づく計画的な返済が可能となるメリットもあります。

いつでもLINEで相談できるため安心

アイフルの評判って実際どうなの?アイフルを利用する前に知っておくべき良い口コミ、悪い口コミを紹介
(画像=アイフルHP より引用)

いつでもLINEで相談できる、チャットサービス「ぽっぽくん」を提供しているのもアイフルのメリットのひとつです。高性能なAIチャットボットが24時間、年中無休で回答してくれるサービスで、たいていの質問ならすぐに答えが返ってくるので便利です。夜間や土日・祝日など、オペレーターの受付時間外でも質問・相談したい時などにも安心です。

アイフルを利用した場合に考えられるデメリットとは

アイフルを利用したいけど、気をつけなければいけないことは?

質問者①
編集部

他の大手消費者金融会社と比べて金利を高めに設定していることや、無利息期間が契約日の翌日からスタートする点などに気をつける必要があります。

アイフルに良くない評判もあるように、人によってはデメリットとなる場合もあります。ここではアイフルを利用することで考えられる一般的なデメリットを紹介します。

金利が高め

前述したように、アイフルの金利は、アコムをはじめとした他の大手消費者金融会社とほぼ同じ金利水準で3.0~18.0%です。

しかし、一般的に消費者金融系のカードローンは銀行系のものに比べると金利が高めの傾向があり、アイフルも例外ではありません。

特に、銀行系のカードローンでも、三菱UFJ銀行のバンクイック(1.8~14.6%)や三井住友銀行カードローン(1.5~14.5%)のように低金利のものと比べると大きな金利差があります。

契約日の翌日から無利息期間が開始される

最大30日間無利息というのはメリットですが、この無利息期間は「契約日翌日から30日間」となっています。つまり、契約してすぐに出金(借入れ)しなければ、その日数分、無利息期間が減ってしまい、デメリットになり得ます。

プロミスのように「初回出金の翌日から30日間」という会社もありますので、無利息期間に関してはアイフルのほうが不利でしょう。

ATM手数料が発生することがある

アイフルでは借入れや返済をATMから行うことができますが、

提携ATMを利用する場合は手数料がかかります。手数料は別途返済する必要はなく、月々の請求金額の内訳に含まれています。そのため気づかない人もいるようですので注意しましょう。

提携ATMを利用したときの手数料は次のとおりです。

提携ATM利用時の手数料

  • 1万円以下の場合:110円
  • 1万円超の場合:220円

なお、アイフルATMやスマホアプリ(スマホATM)の場合は手数料無料ですので、手数料を支払いたくないときは、これらの方法を利用しましょう。

勤続年数が短いと審査通過が難しい

勤続年数が短い人がアイフルに申込む場合、審査通過が難しい可能性があります。

これは、返済能力を超える貸付を禁止し、申込者が多重債務に陥らないようにすることを目的として、貸金業法でアイフルのような貸金業者に申込者の返済能力の審査を義務付けているためです。

貸金業法13条の3「返済能力の調査」
貸金業者は、前項の場合において、次の各号に掲げる場合のいずれかに該当するときは、第一項の規定による調査を行うに際し、資金需要者である個人の顧客(以下この節において「個人顧客」という。)から源泉徴収票(所得税法(昭和四十年法律第三十三号)第二百二十六条第一項に規定する源泉徴収票をいう。以下この項及び第十三条の三第三項において同じ。)その他の当該個人顧客の収入又は収益その他の資力を明らかにする事項を記載し、又は記録した書面又は電磁的記録として内閣府令で定めるものの提出又は提供を受けなければならない。

一 次に掲げる金額を合算した額(次号イにおいて「当該貸金業者合算額」という。)が五十万円を超える場合

二 次に掲げる金額を合算した額(次条第二項において「個人顧客合算額」という。)が百万円を超える場合(前号に掲げる場合を除く。)

出典:e-Gov( 一部抜粋)

返済能力の審査はアイフルに限られたことではありませんが、アイフルは審査に通りやすいという評判もあるせいか、勤続年数が短い人も通ると考える人もいるようです。アイフルでも安定収入があること、一般的には勤続年数が長いことを重視しますので、転職して間もない人などは注意しましょう。

アイフルの利用がおすすめの人の特徴とは

アイフルを利用するのにおすすめできる人について教えてください。

質問者①
編集部

他社からの審査に落ちて悩んでいる人や借入を希望する金額が少なめの人などにおすすめです。

では実際に、どんな人がアイフルの利用におすすめできるのでしょうか。メリットとデメリットを踏まえ、ご紹介します。

他社の審査に落ちた経験がある人

2021年3月期時点の消費者金融各社の新規無担保ローン(カードローン等)の成約率を比べてみると、アイフルの成約率は40.1%とアコムに次いで2番目の高さとなっています。

会社名 成約率(2021年3月期)
アイフル 40.1%
アコム 41.2%
SMBCモビット 37.5%
プロミス 37.5%
レイクALSA 35.1%

コロナ禍ということもあって、各社の新型コロナウイルスに対する対策等が成約率に影響することもあります。そのため今後の成約率が変動する可能性は否めませんが、基本的には成約率が高いということは審査に通りやすいということを意味します。他社の審査に落ちてしまった経験のある方は、アイフルに申込んでみるといいでしょう。

借入希望が多くない人

アイフルでは借入れ希望額が50万円以下の場合、申込み時に収入証明を提出する必要がありません。収入状況を書類で細かくチェックされずに済み、審査にも通りやすいでしょう。書類を準備する手間も省けます。

アイフルのキャッシングローンは最低限度額1万円から申込み可能です。少額の借入れを希望する人は提出資料を省略できるアイフルを利用するのが良いでしょう。

ただし、他社と合算して合計借入れ額が100万円を超える場合は、アイフルへの申込みが50万円以下でも収入証明書の提出が必要です。この点は注意しておきましょう。

在籍確認されると困る人

原則として、在籍確認として勤務先や自宅に電話がかかってくることがないため、在籍確認を目的にあまり勤務先に電話をかけてほしくない人は、アイフルの利用を検討してみるといいでしょう。

ただし審査上、電話による確認が必要な場合は、直接確認が求められるケースもあります。申込み内容や提出書類に不備がないよう、注意しましょう。

アイフルの在籍確認とは

アイフルが行う在籍確認は、基本的に電話の代わりに書類の提出による方法を採っています。勤務先や本人氏名などが記載されている給与明細書や源泉徴収票などを提出することにより、申告どおりにその勤務先に在籍しているということを確認する方法です。

これにより、勤務先や自宅に電話がかかってくるのを避けることができます。また、書類提出による在籍確認であっても、融資に時間がかかったり、審査に通りにくくなったりするといったマイナス点はありません。安心して利用できます。

【会社によっては書類で在籍確認を行っている(一部抜粋)】
・口座開設など指定された手段で申込みする
・会社に在籍していることを証明できる書類を提出
・収入を得ていることが証明できる書類を提出

出典:アイフルHP

申込方法別|アイフルで融資を受ける手順を解説

アイフルの申し込み方法について教えてください。

質問者①
編集部

WEBやスマホのアプリ、電話、店頭窓口、無人店舗の5つの方法があります。

ここからは、アイフルで融資を受けるための手順を説明します。「WEB」「スマホの公式アプリ」「電話」「店頭窓口」「無人店舗」の5つの申込み方法別に紹介しますので、自分に合う方法を選んで申込みしましょう。

Web

WEB申込みはパソコンやスマホからインターネット経由で申込み手続きをする方法です。24時間365日受付しているため、いつでもカードローンの申込みができます。

申込み手順は次のとおりです。

Webでの申込手順

  1. 公式サイトからパソコンやスマホで申込み(24時間365日受付。審査時間は9:00~21:00)。
  2. 必要な人のみ本人確認書類や収入証明書を提出し、審査を実施(審査結果は電話またはメールで通知)。
  3. パソコンやスマホで契約手続き。このときアイフルカード発行有無を選択する。
  4. カードレスの場合は振り込み、スマホアプリ(スマホATM)など。カード有りの場合は郵送・無人契約機によるカード発行後、全国のアイフルATM、提携ATM(コンビニ/銀行)にて借入れ。

スマホの公式アプリ

WEBだけでなく、スマホの公式アプリからでもカードローン申込みできます。24時間365日受付しているため、いつでもカードローンの申込みができます。

申込み手順は次のとおりです。

スマホの公式アプリでの申込方法

  1. スマホにアイフルの公式アプリをダウンロードし、申込む(24時間365日受付。審査時間は9:00~21:00)。通常の入力フォームからの申込みも可能ですが、運転免許証を読取れば本人情報の入力を短縮できます。
  2. 必要な人のみ本人確認書類や収入証明書を提出し、審査を実施(審査結果は電話またはメールで通知)。
  3. パソコンやスマホで契約手続き。このときアイフルカード発行有無を選択する。
  4. カードレスの場合は振り込み、スマホアプリ(スマホATM)など。カード有りの場合は郵送・無人契約機によるカード発行後、全国のアイフルATM、提携ATM(コンビニ/銀行)にて借入れ。

電話

オペレーターと相談しながら申込みたい人、パソコンやスマホ操作が苦手な人には電話申込みがおすすめです。女性専用ダイヤルもあります。

各種連絡先

  • 申し込み専用ダイヤル:0120‐201‐810
  • 女性専用ダイヤル(女性オペレーター対応):0120‐201‐884
    ※電話受付時間:9:00~18:00

申込み手順は次のとおりです。

電話での申込方法

  1. コールセンターに電話をして申込み。
  2. 必要事項を伝えて審査を実施。
  3. 本人確認書類など必要書類を持参し、契約手続きを実施(無人契約機、または郵送)。
    ※無人契約機ならその場でカード発行可能
  4. 全国のアイフルATM、提携ATM(コンビニ/銀行)にて借入れ可能。登録口座へ振込も可能。

店頭窓口

アイフルではこれまで店頭窓口による申込みも受け付けていましたが、新型コロナウイルス感染症の拡大状況を鑑み対面での感染防止に取り組むために、2021年4月に店頭窓口を閉鎖しました。今後、店頭窓口での申込みはできませんが、自動契約ルーム・ATMは、従来通り利用できます。

無人店舗(無人契約機)

自宅近くにアイフルの無人店舗(無人契約機)がある人は利用したい方法です。契約完了後にその場でローンカードが発行されるため、急いで借入れしたい時や、WEB操作を家族に見られたくない時などに便利で、一部店舗を除いて9:00~21:00の時間帯に利用できます。

申込み手順は次のとおりです。

無人店舗(無人契約機)での申込方法

  1. アイフルの無人契約機で申込み。
  2. 無人契約機にて書類を読み取り、審査。
  3. 審査に通過すれば、その場(無人契約機)で契約手続き。契約完了後にその場でカード発行。
  4. 全国のアイフルATM、提携ATM(コンビニ/銀行)にて借入れ可能。登録口座へ振込も可能。

アイフルの申込で必要な書類一覧

お金を借り入れる時に必要な書類は?

質問者①
編集部

直近2ヵ月分の給与明細書や源泉徴収書、住民税決定通知書、納税通知書、確定申告書、青色申告決算書、支払調書、収支内訳内訳書が必要です。

基本的に「顔写真つき本人確認書類」と「収入を証明する書類」のコピーを提出すれば、カードローンを申し込むことができます。書類を揃えるのに手間取ってしまうと、せっかくの審査や融資までのスピードが速いメリットを享受できなくなる可能性もあります。事前に必要な書類を用意しておきましょう。

また、原則として電話による在籍確認は行ってなく、提出した書類に基づいて在籍確認を含めた審査を行います。アイフルの利用限度額が50万円未満の場合、収入証明書は不要ですが、就業状況など収入状況を確認するため、審査の過程で提出を求められる場合もあります。審査に通過しやすいよう、不備がないようきちんと確認しておきましょう。

給与明細書

給与明細書は直近2ヵ月必要です。例えば申込み日が1月なら11・12月分を提出しましょう。月末の申込みなどで1月分の給与明細書が既に発行されている場合は、12・1月分となります。賞与明細書(1年以内のもの)もあれば、あわせて提出しましょう。

提出する際は、本人氏名、勤務先名、支給総額が記載されていることを確認しておきましょう。

源泉徴収票

源泉徴収票には1年分の給与・賞与総額が記載されているため審査しやすくなります。直近(前年度分)のものを提出しましょう。

住民税決定通知書、納税通知書

住民税決定通知書は毎年6月頃勤務先を通じて届きます。納税通知書は、毎年4月~7月頃に市区町村役場から届きます。

確定申告書

確定申告をしている人は直近の確定申告書の提出もできます。税務署の収受付日付印、もしくは電子申告の受付日時の記載があることを確認しておきましょう。

青色申告決算書

青色申告をしている人は直近の青色申告決算書の提出もできます。税務署の収受付日付印、もしくは電子申告の受付日時の記載があることを確認しておきましょう。

支払調書

契約報酬などをもらっている場合に契約先から交付される「報酬、料金、契約金及び賞金の支払調書」です。本人氏名・本人住所、支払者名が記載されていることを確認しておきましょう。

収支内訳書

白色申告をしている人は直近の収支内訳書の提出もできます。税務署の収受付日付印、もしくは電子申告の受付日時の記載があることを確認しておきましょう。

アイフルの審査でチェックされる項目とは

審査を受ける際、主にチェックされる項目は?

質問者①
編集部

安定した収入を得ているか、支出と収入のバランスの割合、他社の借入の有無などがチェックされます。

申込みしたあとスムーズに借入れできるようにするためには、審査もスムーズに通過する必要があります。

審査基準はどの会社も公開することがなく、詳細を知ることはできません。しかし、カードローンの審査は基本的に申込者の返済能力を確かめるために行われるものです。そのため審査でどんなことをチェックされるのかは、おおよその検討はつきます。

審査でチェックされる項目を知り、自分の状況を確認しておきましょう。ここでは、審査でチェックされる3つの項目について説明します。

収入の安定性

アイフルの評判って実際どうなの?アイフルを利用する前に知っておくべき良い口コミ、悪い口コミを紹介
(画像=アイフルHP より引用)

返済能力の有無を判断するためには、安定した収入があることが重視されます。消費者金融各社の申込み条件を見ても「○歳以上の安定収入がある人」などという記載があります。年収がいくらであれば安定しているかと考えがちですが、金額ではなく、継続的に収入があるかどうかということのほうが大切です。

収入に対する支出の割合

安定した収入があっても支出が多いと返済能力に懸念を持たれてしまいます。そのため審査においては収入と支出のバランスも重要です。

とはいえ、申込み時に家計簿のような生活費の状況を確認する書類を提出することはありません。アイフルでは収入と支出のバランスを把握するための要素として、家族状況(配偶者・子供の有無)、住宅ローンや家賃の負担率などを聞かれます。

住居費は月々の支出において大きな割合を占めるのが一般的です。また、家族がいればその分支出も増えるのが通常です。このようにして収入と支出のバランスをチェックするようになります。

他社の借入状況・信用情報

アイフルの評判って実際どうなの?アイフルを利用する前に知っておくべき良い口コミ、悪い口コミを紹介
(画像=アイフルHPより引用)

他社に借入れがあるかどうかも返済能力を確かめるための重要な項目です。すでに返済中の借入れがある場合、その返済金が収入の一部を消費してしまいます。また総量規制という貸金業法上のルールで、貸金業者は年収の1/3を超える貸付けを禁止されているため、チェックする必要もあります。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

出典:日本貸金業協会

さらには、現在および過去に他社で借入れをしたことがある場合、その返済履歴(信用情報)をチェックすることで、その人の返済能力を確かめることもできます。具体的には延滞、滞納がないかなどを確認します。

アイフルの審査に落ちやすい原因とは

アイフルの審査に落ちないために気をつけることはありますか?

質問者①
編集部

申し込む前に利用するサービスの申込基準に満たしていることや信用情報に問題がないかなど、チェックする必要があります。

アイフルは大手消費者金融会社のなかでも成約率は高めといっても、成約率は半数に満たない状況です。このなかには申込しながら自ら契約をしなかったという人も含まれている可能性がありますが、審査に落ちた人もいらっしゃいます。ここでは審査に落ちてしまう主な理由を6つ紹介します。

申込基準を満たせていない

ひとつ目の理由は、アイフルの申込み基準を満たせていないことです。この基準を満たしていなければ、審査に進む前に申込みを断られてしまいます。

あらためて、アイフルの申込み基準を確認しておきましょう。前述したように、アイフルのカードローンは3種あり、それぞれ申込み基準が異なっています。

主なカードローン商品の申込み基準

  • キャッシングローン:満20歳以上69歳までの、定期的な収入と返済能力を有する人
  • ファーストプレミアム・カードローン:アイフルの利用がはじめての満23歳以上59歳までの人、かつ定期的に安定した収入があり、返済できる能力がある人
  • SuLaLi:満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する人(女性向け)

なお、ファーストプレミアム・カードローンは100万~800万円までの貸付けです。希望借入額が100万円に満たない場合は基準を満たさないことになります。また、SuLaLiも1万~10万円までの貸付けで、希望借入額が10万円を越える場合は基準を満たさないことになります。各カードローン商品の特徴・基準を理解してから申込むことが大切です。

基準を満たしているかどうかを事前にチェックするために、アイフルの1秒診断を利用してみるのもおすすめです。ただし、1秒診断で可能の診断が出た場合でも本審査で不可となる可能性があることは知っておいてください。

申告内容に虚偽がある

アイフルに申込みの際に申告した内容に虚偽があれば審査に通過することはありません。万一、審査時に虚偽の申告が発覚せずに借入れができた場合でも、契約後に申込時の虚偽の申告が発覚した時には即契約を解約し、債務残高の全額支払いを要求する旨の内容がアイフルカード会員規約のなかに記載されています。

第14条(期限の利益の喪失)
会員は、会員に次の各号の事由が一つでも生じた場合は、当社からの通知又は催告がなくとも当社に対する一切の債務について当然に期限の利益を失い、直ちに債務の全額を支払う。(1)約定支払日に第2条の返済金額(全部又は一部)の支払を怠るなど、本契約に基づく債務を期限までに支払わなかったとき。(2)破産・民事再生手続開始・強制執行・担保権実行の申立あるいは差押・仮差押え・仮処分・滞納処分を受けたことを当社が知ったとき。(3)手形・小切手の不渡りがあったことを当社が知ったとき。(4)本契約に際し、当社に差入れた書面(電磁的方法等での申告含む)に虚偽の記載又は申告をしたことが判明したとき。(5)当社にとって所在不明となったとき、又は、住所(居所)・勤務先の変更、長期欠勤・休職、退職・解雇等があったにもかかわらず速やかに届出なかったことを当社が知ったとき。(6)当社に対する本契約以外の債務を期限迄に支払わなかったとき。(7)その他本契約の各条項に違反したとき。(8)その他会員の信用状態の悪化等債権保全を必要とする相当の事由が発生し、当社の通知又は催告によっても当該事由が解消されないとき。(9)当社が定める【反社会的勢力の排除について】第1項各号のいずれかに該当若しくは虚偽の申告をしたことが判明、又は同第2項各号のいずれかに該当する行為をし、取引を継続することが不適切であると当社が判断したとき。

出典:アイフルカード会員規約

住所や生年月日などの個人情報や勤務先名、雇用形態、年収、勤続年数といった就業状況、他社での借入状況などさまざまありますが、審査に通りやすくするために年収を多めに申告したり、勤続年数を長めにしたりして申告をするのは絶対にやめましょう。審査の途中でこれらの情報が違っていることがわかれば「虚偽の申告」とみなされ信用を失ってしまいます。融資において信用は一番とも言える大切なものです。

アイフルは歴史と経験が豊富な融資のプロです。勤務先に関する情報は給与明細書や源泉徴収票などの提出できちんと確認できますし、疑わしいことがあれば確認する手段も持ち合わせています。もちろん信用情報も同様です。

また、申告する項目が多くて面倒だからといって、適当に入力したり、入力後にミスがないか確認を怠ったりするのも避けましょう。提示した本人確認書類と異なると、再確認や情報の照合に時間がかかりスムーズに審査を進めることができません。本来書類審査だけで終わる在籍確認も、電話連絡が必要になってしまう可能性があります。

信用情報に問題がある

アイフルに限ったことではないですが、信用情報に問題があると審査に落ちる可能性がかなり高くなります。

ローンやクレジットカードなど、「個人の信用」をもとに行われる金銭取引の情報を記録した情報を「信用情報」といいます。具体的には、いつ、どこの会社のローンに申込みをしたか、そのローン契約は何のローン(クレジットカード)か、支払いはどのように行われているか(一括払い、リボ払いなど)、支払いは何月何日に、いくら行われているか、残債はいくらあるか、遅延や延滞はあるか(あればその状況)などの情報が信用情報機関に登録されています。

この信用情報機関に登録されているからといっても契約通りにきちんと支払いが行われていれば問題ありません。しかし、遅延や延滞などがあったり、多重債務になっていたりしていれば問題とされます。

情報開示依頼といって、自分でも信用情報を確認することができます。過去に残高不足などで支払いができなかったことがあるなど不安な人は申込みをする前に信用情報機関に開示請求をしてみるのもおすすめです。

信用情報を確認する方法

まずは信用情報を管理している信用情報機関には次の3つの機関があることを知っておきましょう。

主な信用情報機関

  • 株式会社シー・アイ・シー(CIC)
  • 日本信用情報機構(JICC)
  • 全国銀行個人信用情報センター(JBA)

消費者金融のカードローンの履歴等の情報は日本信用情報機構(JICC)が管理しています。

それぞれ具体的な開示依頼方法は異なりますが、基本的には、インターネット、郵送、窓口で開示する方法があります。たとえば、JICCでインターネット開示を依頼する場合、以下の手順で行います。

日本信用情報機構(JICC)での開示依頼方法

  1. アプリをダウンロード
  2. 利用規約を確認した後、自分のメールアドレスを送信
  3. JICCよりパスワードが発行される
  4. パスワードを入力
  5. 申込内容を入力
  6. 本人確認書類や自撮り写真の撮影、送信
  7. 手数料の支払い方法を選択
  8. 申込内容の確認をして、開示結果を郵送

本人確認書類は、運転免許証、マイナンバーカード、住民基本台帳カード(写真付き)、各種保険証などが利用でき、いずれか2点の提出が必要です。また、開示手数料として1,000円(税込)の支払いが必要です。詳しくは各信用情報機関のホームページで確認してください。

他社借入が多すぎる

他社の借入れが多い場合は審査に落ちる可能性があります。

具体的に何件・いくらといった基準は公開されていませんが、先に収入と支出のバランスについて説明したとおり、すでに他社での借入れがある場合には返済能力に劣るとみなされる可能性が高くなります。

また前述したように、他社での借入れで総量規制ギリギリの状態(年収の3分の1相当)になっていれば、あらたにアイフルに申込んでも融資できないため審査に落ちてしまいます。

なお、借入れの件数についても注意が必要です。総量規制の枠まで余裕がある場合でも、借入れ(ローン)の件数が多いと多重債務とみなされる可能性があります。多重債務者の多くは、借金返済のために借金を繰り返す傾向があり、返済能力を疑われてしまいます。もしも、すでに複数の会社から借入れをしている場合には、まずは借入残高が残り少ないところを完済するなど借入れを減らしてからアイフルに申込むことを心がけましょう。

借入れ件数を減らすのが難しい人は、他社でのローンをまとめて借換えるアイフルの「おまとめMAX」や「かりかえMAX」の申込みを検討するのもおすすめです。これらの商品は、複数のローンをまとめて借換えてもらうのがそもそもの目的ですので、他社の借入れがあっても審査への影響は少ないでしょう。

アイフルでは再審査が行われることがある

無事に審査に通過して借入れをした後にも、後日アイフルから返済能力についての審査が行われる場合があることも知っておきましょう。

再審査は、「増額申込みをするとき」と「契約から一定期間が経過したとき」の2つのタイミングで行われます。

増額申込みとは最初に契約した借入限度額を引き上げてもらうことで、アイフルにとってはより多く貸付けすることになりますから、あらためて返済能力に関する審査が必要になります。

もう1つは契約から一定期間経過した後に、利用状況や返済能力を再確認するための審査です。この審査のことを「途上与信」といいます。貸金業法第13条の3では、貸金業者が定期的に途上与信を行うことを義務づけており、ローン契約者に連絡したり、書類提出を求めたりしなくても信用情報機関への情報照会で審査が行われます。

とはいえ、すべてのローン契約で途上与信が行われているわけではなく、内閣府令で定められた条件に基づいて行われます。具体的には次の通りです。

【内閣府令 途上与信等の規定】
・1ヵ月の借入合計額が5万円以上かつ借入残高が10万円以上の場合:毎月
・借入残高が10万円以上の場合:3ヵ月ごと

出典:金融庁・法務省「貸金業法等改正に係る政府令の概要について 総量規制の導入」

なお、アイフルでは、勤務先など登録情報に変更があった際にはすみやかに変更の届け出をする旨、会員規約に定めています。万一途上与信で申込み時と現況が違っていることがわかれば、あらたに勤務先を確認されたり、収入証明書の提出を求められたりする場合もあります。

もしも提出の要求に応じなければ契約を解除されるとともに、残債を一括で返済するよう求められる可能性もあります。登録情報は常に最新情報を保ち、きちんと利用・返済することを心がけましょう。

アイフルは在籍確認を回避できる可能性がある

お金を借りていることを職場に教えたくないですが。

質問者①
編集部

基本的に勤務先へ電話をかけて在籍確認を行いますが、アイフルの場合は提出した書類をチェックするだけで、在籍確認を行うケースもあります。

カードローンの申込みで避けては通れないのが在籍確認です。在籍確認は、申告した勤務先で申込者が働いているかをカードローン会社が確認することで、カードローンに申込むと必ず行われます。アイフルも例外ではありません。

しかしながら、アイフルでは他のカードローン会社とは異なる方法で在籍確認をしています。カードローン申込み時の在籍確認の方法は、大きく分けて次の2つがあります。

カードローン申込時の在籍確認の方法

  • 勤務先にカードローン会社から電話がかかってくる
  • カードローン会社に提出した必要書類で確認する

一般的には前者の方法で行われますが、アイフルは後者の方法で在籍確認を行います。そのため、アイフルの場合は電話による確認は回避することができます。

アイフルの在籍確認の特徴を紹介

会社の同僚や上司に知られないようにするには、どうすればいいですか。

質問者①
編集部

自分が会社にいる時間帯に電話をかけてもらえるように依頼しましょう。ただし、担当者や電話内容、社名の指定はできないので、注意してください。

電話による在籍確認は原則として行われません。しかし、審査を進める中で電話による確認が必要だと判断した場合は、電話による在籍確認に切り替える可能性もあります。

万一、アイフルから勤務先に電話がかかってきても慌てずに済むように、電話による在籍確認の特徴をつかんでおきましょう。

時間指定ができる

もしも勤務先に電話がかかってきても自分自身が電話に出られれば変な疑いを持たれるリスクを軽減できるかもしれません。そのため自分が職場にいる時間帯に電話をかけてもらうように時間を指定しておくのもおすすめです。

アイフルでは、9:00〜21:00の営業時間内であれば電話連絡の時間指定が可能です。また、時間だけでなく電話連絡がくる日も指定できます。在宅勤務が増えている昨今、出勤日が不規則となる人もいるでしょう。希望の日にちを伝えておきましょう。

担当者の指名は不可

在籍確認はアイフルの社名や要件を出すことは一切なく、担当者が個人名で電話をかけてきます。しかし、担当者を指名したり、「○○と名乗ってください」というようにお願いしたりすることはできません。

ただし電話をかけてくる人の性別を指定することはできます。家族などでなければ異性からの電話は不審がられるケースもありますので、そのような場合には同性の担当者からの在籍確認をしてもらうよう依頼しておくといいでしょう。

社名は指定できない

社名の指定もできません。個人名を指定できないのと同じです。虚偽の社名を名乗ることは法律違反になるからです。

そもそも在籍確認は会社名ではなく担当者の個人名を名乗ったり、申込者本人以外には要件を伝えないようにしたりと申込者のプライバシーへの配慮がなされています。申込者のほうから虚偽の社名を名乗って欲しいとお願いすることが、反ってアイフルから不審に思われる可能性もあります。堂々とした気持ちで電話を待つようにしましょう。

電話内容の指定は不可

前述しましたが、在籍確認で電話をしてもアイフルが申込者本人以外に要件を伝えることはありません。自分がいないときに職場の人が電話に出て用件を尋ねることはよくありますが、口裏を合わせてもらうように指定することはできませんし、依頼する必要もありません。

在籍確認が翌営業日以降になるケースもある

アイフルは土日・祝日を含めて9:00~21:00まで営業しています。この時間内の申込みであれば基本的に即日融資が可能ですが、そのためには21:00前には在籍確認を終えておくことが必要です。

しかし、夜遅い時間や土日祝日に勤務先に誰もいない場合には在籍確認ができないため、在籍確認は翌営業日以降に在籍確認が持ち越されます。即日借入れをしたい人は、日中の早い時間に行うか、書類による在籍確認を申し出ましょう。

アイフルの返済方法は全部で5種類

返済方法について教えてください。

質問者①
編集部

口座振替やコンビニ・アイフルのATM、銀行振込、スマホアプリのQRコードから返済できます。

アイフルから借入れした後の返済方法についても事前に知っておきましょう。5種類の返済方法について説明します。

口座振替

口座振替を選ぶと、自分名義の銀行口座から毎月自動で返済額が引き落としされます。ただし、口座登録手続きに40日程度かかるため、手続きが完了するまでの間は他の返済方法で、自分自身で支払いしなければなりません。返済日を忘れないように注意が必要です。

提携ATM

アイフルと提携している次の銀行やコンビニのATMからアイフルのカードを使って返済することができます。

アイフルの借入れ・返済が可能な提携ATM

  • セブン銀行
  • ローソン銀行
  • イオン銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 西日本シティ銀行
  • イーネットATM
  • ファミリーマート(2022年3月末で提携終了)

提携ATMは土日にも返済できるため便利ですが、利用時には手数料がかかります。税込で、返済額が1万円以下の場合は110円、1万円超の場合は220円です。

アイフルATM

アイフルATMが近くにある人はアイフルATMを使って返済するのがおすすめです。土日にも返済できるうえ、手数料がかかりません。

なお、提携ATMもアイフルATMも硬貨の取り扱いはありません。1,000円未満の端数がある場合には切り捨て、1,000円単位で返済しないといけないため、ATMで完済するのは難しいでしょう。

振込

アイフルの指定口座へ振込で返済する方法です。どの金融機関からも振込みできます。振込先の口座情報は会員ページまたは電話で確認できます。

1円単位の端数も振込できるため、完済をしたい場合に適しています。ただし、振込手数料は本人負担です。

スマホアプリ

アイフルのスマホアプリで表示されるQRコードを読み取ることにより返済する方法です。アイフルカードなしでも返済することができ、全国各地のセブン銀行やローソン銀行から返済できます。ただし、提携ATM返済同様、手数料がかかります。

アイフルの返済サイクルは2種類ある

アイフルの返済方法について教えてください。

質問者①
編集部

毎月約定日払いと35日サイクル制の2つの返済方法があります。 続いて、アイフルの返済サイクルについて紹介します。2種類ありますので都合の良いほうを選びましょう。

返済サイクル1:毎月約定日払い

アイフルの評判って実際どうなの?アイフルを利用する前に知っておくべき良い口コミ、悪い口コミを紹介
(画像=アイフルHP より引用)

「毎月約定日払い」は、給料日など自分の都合に合わせて毎月決まった約定日(返済日)を設定する方式です。返済期間はその日含む11日前からです。

たとえば、設定した約定日が27日の場合、返済期間は17日~27日の11日間です。約定日が土日祝と重なる場合は、直後の平日が返済期日となります。

返済サイクル2:35日サイクル制

アイフルの評判って実際どうなの?アイフルを利用する前に知っておくべき良い口コミ、悪い口コミを紹介
(画像=アイフルHP より引用)

もうひとつの「35日サイクル制」は、前回返済日の翌日から35日後が返済日となる返済方式です。なお、35日後に返済しないといけないわけでなく、前回返済日の翌日から35日後の間であればいつでも返済可能です。早く返済するほど利息が少なくなるためおすすめです。

アイフルで借りた場合の返済シミュレーション

金利18.0%で10万円を借りて返済する場合、最低でも毎月いくらかかるの?

質問者①
編集部

毎月最低でも4,000円、利息を含めると合計で12万6,194円返済する必要があります。

アイフルで借入れをした場合の総返済額について、3つのパターンでシミュレーションを紹介します。

<ケース1>最低約定額(返済額)を返済する場合

まずは借入れした後、最低約定額(返済額)のみを月々返済した場合の総支払額です。返済方式は「毎月約定日払い」、借入れ額および金利は4つの異なる条件でシミュレーションします。

10万円を18.0%で借入れ 最低返済額:4,000円
総返済額:12万6,194円
(うち利息総額:2万6,194円)
30万円を18.0%で借入れ 最低返済額:11,000円
総返済額:38万8,481円
(うち利息総額:8万8,481円)
50万円を18.0%で借入れ 最低返済額:13,000円
総返済額:75万581円
(うち利息総額:25万581円)
100万円を15.0%で借入れ 最低返済額:26,000円
総返済額:137万1,095円
(うち利息総額:37万1,095円)

※ひと月を30日として計算

表をみてもわかるとおり、10万~50万円までは同じ金利で計算しているにもかかわらず、利息の増え方が借入れ額の増え方よりも大きくなっています。

これは、各借入れ額に設定された最低約定額の増え方が逓減しているためです。金利水準が同じ、かつ最低約定額で返済する場合には、借入額は少なくしておくことをおすすめします。

<ケース2>借入額10万円(年17.0%)で契約限度額20万円を借りた場合

実はカードローンは契約限度額のお金を借りなければならないわけではありません。限度額の範囲内で必要な金額だけ借入れることができます。

このとき返済額および利息額は「実際に借入れた金額」に対して計算されますが、金利は「限度額」によって適用されます。一般的には限度額が大きくなるほど金利も下がる傾向があります。

2つ目のケースでは、限度額20万円(金利17.0%)のうち10万円だけ借入れたと仮定してシミュレーションします。返済方式は「毎月約定日払い」、返済額はアイフルの最低約定額とします。

契約限度額 20万円
借入額 10万円
適用金利(年) 17.0%
最低約定額 4,000円
完済までの回数(期間) 31回(約2年7ヵ月)
総返済額
(うち利息額)
12万3,896円
(2万3,896円)

※ひと月を30日として計算

<ケース3>借入額100万円(年15.0%)で契約限度額200万円の場合

3つ目のパターンとして、契約限度額を200万円(金利15.0%)、借入額を100万円と仮定してシミュレーションします。返済方式は「毎月約定日払い」、返済額はアイフルの最低約定額とします。

契約限度額 200万円
借入額 100万円
適用金利(年) 15.0%
最低約定額 26,000円
完済までの回数(期間) 53回(約4年5ヵ月)
総返済額
(うち利息額)
137万1,095円
(37万1,095円)

※ひと月を30日として計算

返済負担をより下げたい場合には、実際に借入れしたい金額よりも大きめの限度額で契約をするのがいいかもしれません。ただし、限度額が大きくなるほど返済能力に関する審査が厳しくなりますので注意しましょう。

アイフルなどを利用する際の注意点

予定する金額の返済が難しくなったら、どうすればいいの?

質問者①
編集部

厳しくなった場合は、早めにアイフルに連絡しましょう。返済する期日の変更などに対応してもらえます。

ここまで説明してきたアイフルの特徴や提供するローン商品、アイフルを利用するメリット・デメリット、評判などをご覧になって実際にアイフルを利用したいと思われた方もいるかもしれません。その際は、次に紹介する注意点についても理解したうえアイフルを利用するようにしてください。

延滞すると他のローンを利用できなくなる

アイフルだけに限られませんが、カードローンを利用する際には返済を怠らないことが何より重要です。

万が一、決められた返済期日までに返済できず、延滞となってしまうと信用情報機関にその事実が記録されます。後日大きな不利益を被る可能性があります。

たとえば、他社のカードローンはもちろん住宅ローン、教育ローンの申込み、クレジットカードの申込みなどの際は、申込みを受けた金融機関等は必ず信用情報をチェックします。この記録に「延滞」という事実があれば信用に関する印象は悪くなり、審査に不利になります。

さらには延滞が長く続いて「滞納」となってしまうと「異動(事故情報)」として記録されます。事故情報があると、ほとんどの場合はローンを組めなくなってしまいます。

次の場合には異動として記録されますので注意しましょう。

異動(事故情報)として記録される主なケース

  • 返済日より61日以上または3ヵ月以上、延滞がある(あった)
  • 利用者に代わって保証会社が代位弁済した
  • 裁判所が破産を宣告(破産手続き開始が決定)した

異動の記録をされてしまうと、ローン等の申込みを断られるだけでなく、現在利用しているクレジットカードの更新ができなくなるなどの不利益もあります。

どうしても返済が難しい場合は早めにアイフルへ相談する

返済期日は必ず守ることが大切ですが、完済までの間には、どうしても期日までに返済するのが難しい事情が発生することがあるかもしれません。そのような場合には、できるだけ延滞となる前にアイフルに相談するようにしましょう。返済期日を見直すなど考慮してくれることがあります。会員メニューの「次回返済期日の変更(猶予)」で期日を変更することも可能です。

通常、返済に遅れた場合はアイフルから状況を確認するため連絡しますが、もしも返事をせずに滞納を続けると、「督促状」などを通して支払いの催促を受けることになります。

それでも無視していると、会員規約に則り、一括返済請求、カードローン契約解除が実行されることになります。最悪の場合には裁判所の強制執行により財産差し押さえとなる可能性もあります。

このような事態にならないためにも、アイフルの連絡を待つよりも、自分自身からアイフルに連絡・相談することを心がけましょう。

アイフル・消費者金融の評判などに関するQ&A

最後にアイフルをはじめ消費者金融の評判に関して良くある質問をQ&A形式で紹介します。アイフルに申込む際の参考にしてください。

できるだけ早く審査を終わらせるコツは?
審査基準がカードローン会社によって異なることや、審査にかかる時間は申込者個々の状況によっても変わるため一概には言えません。しかし、できるだけ審査を速く終わらせるためには申込み条件を満たしていることを確認してから申込むことや、申込み時に申告(入力)する内容や提出書類に不備がないかをきちんと確かめることが大切です。不備がある場合には再確認を要されるため、それだけ時間を取られてしまいます。

また、できるだけ審査スピードが速いといわれている消費者金融や、申込み(審査)受付時間の長い消費者金融で申込むのもコツのひとつです。受付終了時間が早い場合は審査が翌営業日になることもあります。

アイフルでは、土日・祝日を含めて9:00~21:00まで受付けしています。WEBで申込めば最短30分で審査完了と公式ホームページにも記載されていますが、できれば20:00くらいまでには申込みを完了しておくのがおすすめです。また、日中の早い時間でも、WEB申込み後に電話をすると審査を優先し、審査の時間を短縮してもらえます。
土日・祝日に審査は行われる?
土日・祝日に審査を行ってもらえるかどうかは消費者金融会社によります。土日・祝日の申込み・審査を希望する場合には各消費者金融会社のホームページなどで確認しておきましょう。

アイフルでは土日・祝日も平日同様9:00~21:00の時間帯で申込み受付、審査、貸付けを実施しています。申込み方法によって審査にかかる時間が変わる場合もありますが、WEBから申込みをする場合には最短30分で電話またはメールで審査結果が届きます。

なお、審査の一環として在籍確認が行われます。アイフルの在籍確認は原則として提出書類による確認のため土日・祝日に職場に誰もいない場合でも問題ありません。ただし、提出書類の不備などで、電話確認が必要と判断されれば勤務先に電話がかかる場合もあります。この場合には土日・祝日に職場に電話をしても出る人がいなければ在籍確認完了が翌営業日に繰り越される可能性もあります。申込みおよび書類提出の際は不備がないかしっかり確認しておくことが大切です。
いつまで待ってもアイフルから連絡が来ない場合は?
アイフルでは最短30分で審査結果の連絡がくる旨、公式ホームページにも記載がありますが、これはあくまで最短の時間です。申込みが集中していたり、申込み内容の確認に時間がかかったりして連絡がくるまでの時間が想像以上に長くかかる可能性はあります。

なかなか連絡が来ない場合は不安になってしまいますが、アイフルでは審査が通過した場合はもちろん、通過できなかった場合も連絡してくれます。つまり、連絡がないというのは審査に落ちたわけではなく、審査中であることを意味しますから辛抱強く待ちましょう。

ちなみにWEBで申込みをする場合、審査結果よりも先に「申込み受付完了」のメールが届いているはずです。この完了メールを確認した覚えがなければ次のことが考えられます。

・メールが迷惑メールとして振り分けられている
・@aiful.co.jpからのドメイン受信可能設定が未設定となっている
・入力時に入力間違いをしている

まずは迷惑メールフォルダを確認し、アイフルからのメールがあるかどうかチェックしてみましょう。迷惑メールフォルダに入っていれば、内容を確認し、審査可決であれば契約手続きができます。

もしも、ドメイン指定している場合や入力間違いの心当たりがある場合には、アイフルに電話して相談してみましょう。

これらのどれも該当せず、あまりにも連絡が遅いと思う場合には電話でアイフルに問い合わせをしてみましょう。
【WEB申込み専用ダイヤル:0120-337-137(9:00~21:00)】
アイフルの審査に落ちないためには?
アイフルの審査基準は一切公開されておらず、どうすれば審査に落ちないかというのは一概には言えません。

一般的には返済能力を懸念される場合には審査に落ちる可能性があります。そのため、審査に落ちにくくするためには返済能力があることを示すのがいいでしょう。

たとえば、年収に対して借入れ希望額が大きい場合やすでに他社からの借入れがある場合には返済能力を超えると考えられる可能性もあります。

このことを踏まえ、すでに複数の借入れがある場合にはアイフルへの申込み前に、どれかを完済しておくことや、アイフルへの借入希望額を少なめにすることで返済能力があることを示すようにしましょう。

なお、過去に延滞・滞納などをしたことがあり、信用情報に記録が残っていれば審査に影響する可能性があります。不安な人は申込みをする前に、信用情報機関に情報開示を依頼し、自分の信用情報を確認しておくのがおすすめです。
会社や家族にバレずにお金を借りるためには?
アイフルは原則として、在籍確認として会社や自宅に電話連絡をすることがありません。また、法令などに基づく場合や正当な事由がある場合を除き、契約者本人以外の人の承諾なく、他者に契約内容を話すことはありません。

しかし、審査結果の連絡としてアイフルから電話がかかってくるのを聞かれたり、アイフルカードを家族等に見られてしまったりする可能性はあります。

そのため、会社や家族に知られることなくアイフルからお金を借りるためには、アイフルから電話がかからない方法や、カードレスで借入れできる方法を利用するのがおすすめです。

たとえば、WEBやスマホの公式アプリで申込みをする方法です。アイフルのオペレーターと電話で話をする必要がないうえ、申込み時にカードレスを選択することができます。アイフルからの郵便物もありません。スマホアプリを利用すれば、セブン銀行・ローソン銀行のATMで借入れ・返済等ができるため、コンビニに行くついでに借入れできます。会社や家族にもバレないでしょう。
アイフルのおまとめローンを利用する時の注意点は?
アイフルの「おまとめMAX」と「かりかえMAX」は、どちらも複数あるカードローンを1つにまとめることができるローンです。アイフルを利用している人は「おまとめMAX」を、今までにアイフルを利用したことがない人は「かりかえMAX」を申し込むことができます。

これらのローンに借換えることで、返済管理が楽になったり、金利を低くし返済総額が減ったりする可能性があります。複数のローンの返済で負担を感じている人は利用を検討されるのがおすすめです。

しかし、「おまとめMAX」と「かりかえMAX」ともに、一度契約・借入れした後は返済するだけで、カードローンのように利用限度額の範囲内で何度でも追加で借入れできるローンではありません。また、複数のローンをまとめるため、基本的に借入額も大きめです。後日、お金が必要な時にいつでも借入れできるよう、あらたにカードローンを申込みしたくなっても審査に通りにくくなる可能性も考えられます。 これらの注意点を知り、納得した上で申込みをするようにしましょう。
アイフルでは通常のカードローンの他にどんな商品が取り扱われている?
アイフルでは通常のカードローン(キャッシングローン)を含め、3種のカードローンを取り扱っています。

基本となるのが借入れ限度額は1万~800万円、金利は年3.0~18.0%の「キャッシングローン」です。満20歳~69歳の定期的な収入および返済能力を有する人を対象としています。

他には「ファーストプレミアム・カードローン」と「SuLaLi」というカードローンがあります。 「ファーストプレミアム・カードローン」は、満23~59歳の人が申込みできる商品です。金利は年3.0~9.5%と低めですが、借入れ限度額が100万~800万円と、キャッシングローンよりも高いのが特徴です。なお、「はじめてアイフルを利用する人」限定ですので、すでにアイフルを利用している人は申込みできません。

また「SuLaLi」は、借入限度額は1万~10万円と少額で女性をターゲットにしたカードローンです。金利は一律年18.0%とわかりやすい特徴があります。定期的な収入と返済能力を有する満20歳以上の人が利用できます。なお、男性に相談するのが怖いという女性も安心して利用しやすいよう、女性オペレーターによる専用ダイヤルが設けられています。

それぞれ、借入限度額や金利、申込条件が異なりますので、自分の状況や必要性に合わせて適するカードローンを選ぶようにしましょう。
家にアイフルの担当者が訪問することはある?
消費者金融と聞くと、延滞などをしたときに担当者が自宅に取り立てにくるイメージを持つ人もいるかもしれません。アイフルは消費者金融会社ですが、金融庁に登録された正規の貸金業者であり、貸金業法を遵守し経営している企業です。督促などを目的に、アイフルの担当者が自宅や勤務先に訪問することはありません。
消費者金融は安全?
消費者金融会社とは、一般の個人に対して融資を行っている業者を指します。これらの業者は通常、貸金業者として金融庁に登録されており、融資は貸金業法に則って融資を行なっています。

かつて「サラ金」と呼ばれ、過剰な貸付け、高金利、厳しい取り立てなどを行っていた業者もありましたが、2006年12月に改正貸金業法が成立(2010年6月完全施行)し、現在ではこのような行為を行えないようになっています。

新しい貸金業法では、貸付規制の強化として「総量規制」が導入されています。簡単にいうと、年収の3分の1を超える貸付けを行ってはならないというルールです。

また、上限金利もそれまでの29.0%から20.0%に引き下げられています。貸付けなどの金利を規制する法律には「利息制限法」「出資法」の2つがあり、上限金利はそれぞれ次のとおりです。

・利息制限法の上限金利:貸付額に応じ15.0~20.0%(超過すると民事上無効)
・出資法の上限金利:20.0%(改正前は29.2%/超過すると刑事罰)

貸付額によってはこれら2つの上限金利に最大5.0%の差が生じることがあります。この金利帯を「グレーゾーン金利」と呼び、過去には消費者金融会社が貸付ける金利はグレーゾーン金利でも有効でした。しかし、2010年6月以降、出資法の上限金利が20.0%に下がるともに、「グレーゾーン金利」が撤廃され、現在はどの消費者金融会社も利息制限法と同じく貸付額に応じ15.0~20.0%の上限金利を遵守しています。

ただし、貸金業法に基づく業者登録をせず、違法に貸金業務を行う貸金業者(ヤミ金業者)も存在しています。このような業者からは絶対に借入れをしないとともに、ローンの利用が必要な際にはアイフルのような正規の消費者金融会社を利用することが大切です。
増額の方法は?
カードローンを利用している途中で借入限度額を引き上げたい際は、利用しているカードローン会社に申請することが必要です。申請方法はカードローン会社によって異なる場合がありますが、アイフルの場合はWEB申込みをする方法と電話で申込む方法があります。

どの会社で、どの方法で行う場合も、増額を申請するとあらためて審査が行われます。この審査に通過しなければ増額することはできません。審査基準は基本的には新規申込み時と同様に、借入限度額を増額してもそれだけの返済能力があるかどうかを確認されます。その際、これまで返済してきている実績も確認されますので、確かな返済実績があることが大切です。

なお、新規契約時よりも収入が上がっていれば増額審査に通過する可能性は高いと考えられます。しかし逆に、収入が下がっていたり、新規借り入れ後に他社の借入額が増えていたりする場合には、増額審査に通らないだけでなく、現在の借入限度額を減額されるケースもあります。増額を希望する際は、自分の年収や借入状況、信用情報などが新規契約時よりも向上しているか確認してから申込むようにしましょう。

スピーディに融資の審査を行うアイフルを選択肢に

アイフルは設立以来40年以上の歴史を持つ大手消費者金融会社です。銀行傘下に入っていない独立した消費者金融であることもあり、独自の審査基準を持っており、審査の通過率や申込みから融資までのスピードなどに定評があります。

また、原則として在籍確認は書類確認だけで実施するといった独自のサービス提供や、郵便物を送らない、カードレスで借入れできるなど、会社や家族にカードローンの利用を知られたくない人などにも利用しやすい会社です。

提供しているローン商品はもちろん、借入れ方法、返済方法も豊富に取り揃えています。条件・状況の異なるさまざまな人に向いている消費者金融と言えるでしょう。

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